Mauritius Kloft

Das Wichtigste in Kürze Indirekter Einfluss der EZB: Bauzinsen hängen nicht direkt am EZB-Leitzins, sondern orientieren sich an den Renditen zehnjähriger Bundesanleihen. Rolle der Pfandbriefe: Banken finanzieren Immobilienkredite über Pfandbriefe, deren Zinsen sich an langfristigen Staatsanleihen orientieren. Auswirkungen von Leitzinsänderungen: Steigt der EZB-Leitzins, erhöhen sich oft auch die Bauzinsen durch…

Das Wichtigste im Überblick: Gold-ETCs: ETCs sind Wertpapiere, die den Goldpreis abbilden, ohne dass Anleger physisches Gold erwerben müssen. Sicherheit: Viele Gold-ETCs sind physisch besichert, d.h. das investierte Gold wird tatsächlich gelagert, oft in Tresoren von Banken. Flexibilität: Gold-ETCs bieten eine einfache Möglichkeit, in Gold zu investieren, da sie wie…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Der Grundstückswert setzt sich aus dem Bodenwert und dem Wert der Bebauung zusammen. Bodenrichtwerte: Der Bodenrichtwert ist ein Referenzwert, der von Gutachterausschüssen festgelegt wird. Er bildet die Grundlage zur Ermittlung des Grundstückswerts. Einflussfaktoren: Faktoren wie Lage, Größe, Nutzung und Marktverhältnisse bestimmen den Wert. Relevanz: Grundstückswerte…

Das Wichtigste in Kürze Immobilienfinanzierung planen: Es ist wichtig, die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notarkosten zu berücksichtigen und sich der langfristigen Verpflichtung bewusst zu sein. Eigenkapital berechnen: In der Regel sind 30 % des Kaufpreises als Eigenkapital notwendig. Alternative Geldquellen: Ein Verwandtendarlehen oder ein Arbeitgeberdarlehen kann helfen, die Finanzierungslücke zu…

Das Wichtigste in Kürze Wertentwicklung von Luxusuhren: Luxusuhren wie Rolex, Patek Philippe und Audemars Piguet gelten als potenzielle Wertanlagen aufgrund ihrer limitierten Verfügbarkeit und handwerklichen Qualität. Besondere Modelle: Besonders begehrt sind historische Uhren oder limitierte Serien, die in Sammlerkreisen sehr gefragt sind. Langfristige Investition: Luxusuhren bieten eine langfristige Wertsteigerung, jedoch…

Es waren zähe Verhandlungen, und doch: Die Spitzen der Ampelkoalition haben sich kurz vor Weihnachten auf grobe Züge des Haushalts für 2024 geeinigt. Der Grund war das wegweisende Urteil des Verfassungsgerichts Ende November. Auch für Sie als Verbraucherinnen und Verbraucher ändert sich einiges – vieles wird teurer. Doch die Bürger…

Das Wichtigste in Kürze ESG-Definition: Nachhaltige Geldanlagen basieren auf den Kriterien Umwelt (Environmental), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance). Bewertungskriterien: Berücksichtigt werden CO₂-Emissionen, Arbeitsbedingungen, Unternehmensethik und mehr. Anlagestrategien: Methoden wie Best-in-Class-Ansatz (nachhaltigste Unternehmen) oder Impact Investing (positive Wirkung) sind verbreitet. ESG vs. SRI: ESG ist breiter gefasst, während Socially Responsible Investments…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Social Bonds sind festverzinsliche Schuldverschreibungen, deren Erlöse ausschließlich zur Finanzierung sozialer Projekte verwendet werden. Emittenten: Sowohl Staaten als auch Unternehmen können Social Bonds ausgeben, um Kapital für soziale Initiativen zu beschaffen. Verwendungszweck: Die Mittel aus Social Bonds fließen in Projekte mit gesellschaftlichem Nutzen, wie den…

Das Wichtigste in Kürze Wachstumspotenzial: Der Wasserstoffmarkt könnte bis 2050 von 150 Milliarden US-Dollar auf 2,5 Billionen US-Dollar anwachsen, was erhebliche Investitionsmöglichkeiten bietet. Grüner Wasserstoff: Bei der Herstellung von Wasserstoff mit erneuerbaren Energien spricht man von grünem Wasserstoff, der als umweltfreundlich gilt und zur Klimaneutralität beitragen kann. Anlagetrend: Wasserstoffaktien sind…

Das Wichtigste in Kürze Vielfältige Investitionsmöglichkeiten: Dazu zählen Solarkraftanlagen, Windparks, Wasserkraftwerke, nachhaltige Immobilien und Wälder. Direkte und indirekte Beteiligungen: Investoren können sich direkt an Projekten beteiligen oder indirekt über Fonds und Crowdinvesting investieren. Diversifikation des Portfolios: Nachhaltige Sachwerte bieten eine Möglichkeit zur Streuung des Anlageportfolios. Inflationsschutz: Wie andere Sachwerte können…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Aktien von Unternehmen, die Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien berücksichtigen. Auswahlkriterien: Unternehmen aus Branchen wie erneuerbare Energien, Recycling, nachhaltige Technologien, Gesundheitswesen und nachhaltige Finanzen. ESG-Kriterien: Umwelt (z.B. erneuerbare Energien), Soziales (z.B. Arbeitsbedingungen) und Governance (z.B. Unternehmensführung). Branchenbeispiele: Unternehmen aus den Bereichen erneuerbare Energien, Recycling, nachhaltige Technologien,…

Das Wichtigste in Kürze Ethische Ausschlusskriterien: Nachhaltige Banken vermeiden Investitionen in Branchen wie Waffen, fossile Brennstoffe oder Unternehmen, die Menschenrechtsverletzungen tolerieren. Transparenz: Nachhaltige Banken legen ihre Geschäftspraktiken offen und informieren Kunden regelmäßig über ihre nachhaltigen Aktivitäten. Förderung von Nachhaltigkeit: Sie engagieren sich aktiv in der Gesellschaft, beispielsweise durch Bildungsinitiativen oder…

Das Wichtigste in Kürze Vielfalt und Definition: Nachhaltige Fonds investieren in Unternehmen, die ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) erfüllen, oft als "grüne Fonds" oder "Ökofonds" bezeichnet. Nachhaltigkeitskriterien: Fonds berücksichtigen ökologische, soziale und Governance-Aspekte wie CO₂-Emissionen, Arbeitsbedingungen und Unternehmensführung. Bewertungen und Siegel: Ratingagenturen wie MSCI und FNG-Zertifikate bestätigen die Nachhaltigkeit von Fonds…

Das Wichtigste in Kürze Nachhaltigkeit im Bau: Der Fokus liegt auf einem möglichst niedrigen CO2-Ausstoß im gesamten Lebenszyklus von Gebäuden, von der Errichtung bis zum Abbau. Kreislaufwirtschaft: Recycelbare, schadstofffreie Materialien und das „Cradle-to-Cradle“-Konzept sind entscheidend für nachhaltige Immobilien. Energieeffizienz: Nachhaltige Immobilien müssen auch eine hohe Energieeffizienz während ihrer Nutzung bieten.…

Das Wichtigste in Kürze Wachstumspotenzial: Die Windenergiebranche verzeichnet seit Jahren ein beachtliches Wachstum, das durch den globalen Übergang zu erneuerbaren Energien weiter gefördert wird. Renditechancen: Anleger können von Kurssteigerungen und Dividenden profitieren, da viele Windkraftunternehmen Gewinne an ihre Aktionäre ausschütten. Diversifikation: Investitionen in Windkraft-Aktien können zur Risikostreuung eines Portfolios beitragen.…

Das Wichtigste in Kürze Investitionsfokus: Mikrofinanzfonds investieren in Institutionen, die Kleinkredite in Entwicklungsländern anbieten. Zielsetzung: Ziel ist es, sowohl soziale als auch finanzielle Renditen zu erzielen und die Armutsbekämpfung zu unterstützen. Kreditvolumen: Mikrofinanzkredite reichen von kleinen Beträgen bis zu 50.000$. Kritik: Bedenken bestehen bezüglich der möglichen Schuldenfalle für Kreditnehmer. Fondsbeispiele:…

Hier finden Sie Erläuterungen der wichtigsten Begriffe zum Thema nachhaltige Geldanlage. A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z A Agenda 2030 Bis zum Jahr 2030 versuchen die Vereinten Nationen (UN) 17…

Das Wichtigste in Kürze Staatsfonds zur Rentenstützung: Ein staatlicher Fonds soll Erträge erwirtschaften, um die gesetzliche Rentenversicherung ab den 2030er-Jahren zu entlasten. Unklare Finanzierung: Geplante Einzahlungen von 12 Milliarden Euro ab 2024 wurden aufgrund eines Gerichtsurteils vorerst gestoppt. Globale Aktieninvestitionen: Das Kapital soll breit diversifiziert in Aktien investiert werden, um…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Eine Familiengesellschaft bündelt und verwaltet Vermögen innerhalb der Familie. Steuervorteile: Reduziert Schenkung- und Erbschaftsteuer durch strategische Vermögensübertragung. Kontrolle: Vermögenswerte bleiben unter familiärer Kontrolle, trotz Übertragung. Flexibilität: Individuelle Gestaltung möglich, z. B. bei Gewinnausschüttung und Stimmrechten. Voraussetzung: Gründung erfordert Gesellschaftsvertrag und juristische Beratung. Mit einem Familienpool…

Das Wichtigste in Kürze Frühzeitige Zinssicherung: Ein Forward-Darlehen erlaubt es, bis zu fünf Jahre vor Ende der aktuellen Zinsbindung die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festzulegen, was Planungssicherheit bietet.​ Zinsaufschlag für Vorlaufzeit: Für die frühzeitige Festlegung des Zinssatzes wird ein monatlicher Zinsaufschlag von etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten erhoben, abhängig von…

Das Wichtigste in Kürze Regelmäßige Ratenzahlungen: Der Kreditnehmer leistet gleichbleibende monatliche Zahlungen (Annuitäten), die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Veränderung der Anteile: Innerhalb der Annuitäten verschiebt sich im Laufe der Zeit der Anteil von Zinsen und Tilgung: Zu Beginn ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil mit…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die in kurzfristige, sichere und liquide Anlagen wie Staatsanleihen, Schatzanweisungen oder Einlagenzertifikate investieren. Flexibilität: Diese Fonds bieten hohe Liquidität, da sie börsentäglich gehandelt werden können, was sie zu einer flexiblen Anlageoption macht. Sicherheit: Geldmarktfonds gelten als vergleichsweise sichere Anlageform, da sie in…

Das Wichtigste in Kürze Silberarten: Es wird zwischen Anlagesilber (z. B. Barren, Münzen) und Altsilber (z. B. Schmuck, Besteck) unterschieden, wobei Anlagesilber oft einen höheren Feingehalt hat. Feingehalt: Der Wert von Silber wird durch den Silberanteil bestimmt, z. B. 925er Sterlingsilber enthält 92,5 % reines Silber. Altsilberbewertung: Altsilber wird meist zum Schmelzwert gehandelt, der…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Flexibilität: Tagesgeld ist eine sichere Zinsanlage ohne feste Laufzeit oder Mindestanlagesumme, die tägliche Verfügbarkeit des Kapitals ermöglicht. Aktuelle Zinssätze: Die Tagesgeldzinsen liegen derzeit bei knapp 2 %, mit einer steigenden Tendenz. Einlagensicherung: In Deutschland sind Einlagen auf Tagesgeldkonten bis zu 100.000 € pro Kunde…

Das Wichtigste in Kürze Sichere Geldanlage: Festgeld bietet stabile Zinsen ohne Wertschwankungen, da das Kapital für eine feste Laufzeit angelegt wird. Laufzeiten und Zinsen: Übliche Laufzeiten liegen zwischen 3 Monaten und 5 Jahren. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Dauer konstant. Treppenstrategie: Um von möglichen Zinserhöhungen zu profitieren, kann das…

Das Wichtigste in Kürze Gründe für Investition: Windkraft ist eine saubere, erneuerbare Energiequelle und trägt zur CO₂-Reduktion bei. Politische Unterstützung: Das „Wind-an-Land“-Gesetz erleichtert den Ausbau von Windkraftanlagen. Investmentmöglichkeiten: Man kann in Windparks oder über Windenergiefonds investieren. Renditepotenzial: Windparks können durch Direktvermarktung von Strom regelmäßige Erträge bringen. Steuervorteile: Investoren können steuerliche…

Das Wichtigste in Kürze Funktionsweise: Flugzeugfonds investieren in Flugzeuge und verleasen diese an Fluggesellschaften. Anleger profitieren von den Leasingraten und möglichen Verkaufserlösen. Leasingarten: Es gibt Finance Leasing, bei dem die Airline das Flugzeug erwirbt, und Operating Leasing, bei dem der Fonds Kosten übernimmt. Geschlossene Fonds: Flugzeugfonds sind meist als geschlossene…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Funktionsweise: Nachhaltige ETFs sind börsengehandelte Fonds, die Indizes abbilden, welche Unternehmen nach ESG-Kriterien auswählen oder ausschließen. Sie bieten die Möglichkeit, in ein breites Spektrum nachhaltiger Unternehmen zu investieren. Vorteile: Diese Fonds ermöglichen eine kostengünstige und flexible Investition in nachhaltige Unternehmen. Durch die breite Streuung…

Das Wichtigste in Kürze Direkte Investition: Kauf eines Solarparks oder einer Photovoltaikanlage, aber hoher Kapitalbedarf (mindestens 50.000 €). Vorteile: Steuerliche Abschreibungen und laufende Zahlungen durch Stromverkäufe (Solarrente). Alternative: Beteiligung an Freiflächenanlagen oder Installation einer PV-Anlage auf Dachflächen. Geschlossene Solarfonds: Investition in Fonds, die in Solaranlagen investieren, mit einem Mindestbetrag von…

Das Wichtigste in Kürze Effizienzhaus-Standards: Gebäude werden nach ihrem Energiebedarf klassifiziert, z.B. EH40 für 40 % des Energiebedarfs eines Referenzgebäudes.​ Gebäudeenergiegesetz (GEG): Seit November 2020 legt das GEG die aktuellen Energieeffizienzstandards für alle beheizten oder klimatisierten Gebäude fest.​ Förderprogramme: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Kredite und Tilgungszuschüsse für energieeffizientes…

Das Wichtigste in Kürze Energieeffiziente Häuser: Diese verbrauchen weniger Energie als Standardgebäude und entsprechen dem Gebäudeenergiegesetz (GEG). Klassifizierung: Neubauten, die 55 % weniger Energie verbrauchen, gelten als energieeffizient. Häuser werden mit Effizienzhaus-Stufen bezeichnet (z.B. EH40). Merkmale: Gute Wärmedämmung, Nutzung erneuerbarer Energien und Wärmerückgewinnung. Zukünftige Entwicklungen: Energiestandards verschärfen sich ständig, weshalb…

Das Wichtigste in Kürze Edelmetall-Alternative: Silber dient als Alternative zu Gold für Anleger, die in Edelmetalle investieren möchten. Industrielle Nachfrage: Aufgrund seiner besonderen Eigenschaften wird Silber in zahlreichen industriellen Anwendungen, wie der Elektrotechnik und Photovoltaik, verwendet. Volatilität: Der Silberkurs ist sehr volatil, was das Risiko für Anleger erhöht. Wertsteigerungspotenzial: In…

Das Wichtigste in Kürze Art des Goldes: Der Verkaufsprozess unterscheidet sich je nach Art des Goldes. Anlagegold wie Barren und Münzen ist in der Regel einfacher zu verkaufen, da es primär um den Feingoldgehalt geht. Altgold, wie Schmuck oder Zahngold, wird ebenfalls nach dem Materialwert bemessen, aber hier können Verarbeitungskosten…

Das Wichtigste im Überblick: Seriöser Händler: Kaufen Sie Gold nur bei etablierten Händlern oder Banken. Vermeiden Sie Angebote, die unter dem aktuellen Marktpreis liegen. Preisvergleich: Vergleichen Sie Preise inklusive Versand- und Lagerkosten. LBMA-Zertifizierung: Achten Sie darauf, nur LBMA-zertifizierte Barren zu kaufen, um eine hohe Qualität und weltweite Handelbarkeit sicherzustellen. Goldform…

Das Jahr 2022 ist Geschichte – ein Jahr mit vielen Herausforderungen, allen voran den Folgen des Ukraine-Krieges. Vieles wird auch das Jahr 2023 dominieren, etwa die hohen Energiekosten und die in dem Zuge gestiegene Inflation. Daher hat die Bundesregierung umfassende Hilfspakete verabschiedet, zum März kommen etwa die Strom- und Gaspreisbremsen.…

Das Wichtigste in Kürze Funktion: Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken Geld bei der EZB leihen können und beeinflusst die Geldpolitik der Eurozone. Wirtschaftseinfluss: Änderungen des Leitzinses wirken auf die Inflation und das Wirtschaftswachstum, indem sie Kredite teurer oder günstiger machen. Aktuelle Entwicklung: 2024 senkte die EZB den…

Das Wichtigste in Kürze Ziel der Grundrente: Sie dient als Zuschlag zur gesetzlichen Rente und soll Personen unterstützen, die trotz langjähriger Beitragszahlungen nur eine geringe Rente erhalten. Anspruchsvoraussetzungen: Mindestens 33 Jahre an Grundrentenzeiten, wie Beitragszeiten aus Beschäftigung, Kindererziehung oder Pflege, sind erforderlich. Automatische Auszahlung: Die Grundrente wird ohne gesonderten Antrag mit…

Das Wichtigste in Kürze Gesetzliche Rente: Basisvorsorge mit beschränkten Rentenhöhen; demografische Risiken beachten. Betriebliche Altersvorsorge: Arbeitgeberangebote mit steuerlichen Vorteilen und Sicherheiten nutzen. Private Vorsorge: Ergänzende Investitionen in Fonds, Immobilien oder Versicherungen prüfen. Frühzeitig starten: Früh beginnen, Zinseszinseffekt nutzen, regelmäßig anpassen. Diversifikation: Mischung aus sicheren und renditestarken Anlagen für Stabilität im…

Das Wichtigste in Kürze Zielgruppe: Die Rürup-Rente richtet sich vor allem an Selbstständige, Freiberufler und andere, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung sind. Sie kann auch für Besserverdiener und Beamte attraktiv sein. Steuerliche Vorteile: Beiträge zur Rürup-Rente können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden, wodurch die Steuerlast während…

Das Wichtigste in Kürze Funktionsweise: Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung durch Zulagen und Steuervorteile. Die Höhe der Förderung hängt von Einkommen und Familienstand ab. Zielgruppe: Rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer, Beamte, bestimmte Selbstständige und Minijobber können riestern. Ehepartner profitieren unter bestimmten Bedingungen ebenfalls. Varianten: Klassische Riester-Rentenversicherung (niedriger Garantiezins), fondsgebundene…

Das Wichtigste in Kürze Funktionsweise: Eine fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert eine Rentenversicherung mit Fondsanlagen. Die Rendite hängt von der Wertentwicklung der Fonds ab. Hohe Kosten: Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten sind oft hoch und mindern die tatsächliche Rendite erheblich. Keine garantierte Rente: Die spätere Auszahlung ist unsicher, da sie von der Fondsentwicklung…

Das Wichtigste in Kürze Berechnung der Rentenerhöhung: Die Anpassung basiert auf Faktoren wie Lohnentwicklung, Beitragssatz und Nachhaltigkeit. Rentengarantie: Gesetzliche Regelung verhindert Rentenkürzungen, garantiert jedoch keine Erhöhungen. Nachholfaktor: Kompensiert durch die Rentengarantie entstandene Ausgleichsbedarfe. Steuerliche Auswirkungen: Höhere Renten können Steuerpflicht auslösen; individuelle Beratung empfohlen. Finanzielle Absicherung: Die Rentenerhöhung soll die Kaufkraft…

Das Wichtigste in Kürze Anhebung der Altersgrenze: Die "Rente mit 63" wurde auf 65 Jahre für Jahrgänge ab 1964 angehoben. Schrittweise Erhöhung: Jahrgänge 1953–1964 können zwischen 63 und 65 Jahren abschlagsfrei in Rente gehen. Abschläge bei früherem Renteneintritt: Wer mit 63 in Rente geht, muss mit lebenslangen Abschlägen rechnen (bis…

Das Wichtigste in Kürze Regelaltersgrenze: Das Renteneintrittsalter steigt schrittweise auf 67 Jahre (für Jahrgänge ab 1964). Frührente: Ein früherer Renteneintritt ist möglich, aber oft mit Abschlägen verbunden. Sonderregelungen: Bestimmte Berufsgruppen (z. B. Schwerbehinderte, Bergleute) können früher in Rente gehen. Beamtenversorgung: Beamte haben andere Ruhestandsregelungen als gesetzlich Versicherte. Renteninformation: Ab 27…

Das Wichtigste in Kürze Was sind Rentenpunkte? Sie bestimmen die Höhe der gesetzlichen Rente. Seit Juli 2024 bringt ein Punkt monatlich 39,32 € an Rente. Rentenpunkte Tabelle Wie werden sie berechnet? Ein Punkt pro Jahr bei einem Einkommen im Durchschnitt aller Versicherten (2024: etwa 45.000 €). Verdient man mehr oder weniger,…

Das Wichtigste in Kürze Inhalt der Renteninformation: Sie enthält Angaben zu bisherigen Rentenansprüchen, der voraussichtlichen Altersrente und einer möglichen Erwerbsminderungsrente. Bruttorente vs. Nettorente: Die aufgeführten Beträge sind Bruttowerte – Abzüge für Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung sind noch nicht berücksichtigt. Versicherungsverlauf: Neben den Beitragszeiten zählen auch Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten sowie Wehr-…

Das Wichtigste in Kürze Umlageverfahren: Die Renten werden durch die Beiträge der aktuell arbeitenden Bevölkerung finanziert, wobei Arbeitnehmer und Arbeitgeber jeweils die Hälfte der Beiträge tragen. Leistungen: Sie umfasst Altersrente, Hinterbliebenenrente (z. B. für Witwen und Waisen) sowie Renten wegen Erwerbsminderung. Herausforderungen durch den demografischen Wandel: Eine steigende Zahl an Rentnern…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Vermögenswirksame Leistungen sind freiwillige Arbeitgeberzahlungen von bis zu 40 € monatlich zur Unterstützung der Vermögensbildung von Arbeitnehmern. Anspruchsberechtigte: Angestellte, Beamte, Soldaten, Richter und Auszubildende können VL erhalten, sofern dies im Arbeits-, Betriebs- oder Tarifvertrag festgelegt ist. Anlageformen: VL können in Banksparpläne, Fondssparpläne, Bausparverträge oder zur Tilgung…

Das Wichtigste in Kürze Zweck der bAV: Die betriebliche Altersvorsorge ergänzt die gesetzliche Rente und hilft Arbeitnehmern, zusätzlich fürs Alter vorzusorgen. Durchführungswege: Es gibt fünf Modelle, darunter Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds, die sich in Verwaltung und Finanzierung unterscheiden. Entgeltumwandlung & Arbeitgeberzuschuss: Arbeitnehmer können Teile ihres Bruttogehalts in die bAV einzahlen,…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Zweck: Die Grundschuld dient als Sicherheit für Kredite, insbesondere bei Immobilienfinanzierungen, und ermöglicht dem Kreditgeber, bei Zahlungsausfall auf die Immobilie zuzugreifen.​ Eintragung ins Grundbuch: Die Grundschuld wird in Abteilung III des Grundbuchs eingetragen, wodurch der Kreditgeber ein Pfandrecht an der Immobilie erhält. Unabhängigkeit von…

Jeder, der schon einmal durch die Innenstadt einer deutschen Großstadt geschlendert ist, wird an sogenannten Core-Immobilien vorbeigelaufen sein: Hochwertige Bürogebäude in bester Innenstadtlage. Auch Investmentfonds setzen vielfach auf diese Art von Immobilien. Denn sie bringen sichere und regelmäßige Erträge. Aber wie kann ich als Privatanlegerin oder -anleger von Core-Immobilien profitieren?…

In der Nische zwischen Wohnungen und Hotels hat sich in den vergangenen Jahren ein expandierender Markt entwickelt: Boardinghouse, Zuhause auf Zeit, Apartmenthotel oder Serviced Apartment heißen die Angebote. Ihnen allen gemeinsam ist das Geschäftsmodell: Möbliertes Wohnen auf Zeit. So neu ist die Idee zwar nicht – aber mit einer mobilen,…

Das Wichtigste in Kürze Tilgung am Laufzeitende: Die gesamte Kreditsumme wird erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt, während vorher nur Zinsen anfallen. Konstante Zinszahlungen: Da keine Tilgung erfolgt, bleiben die Zinszahlungen während der gesamten Laufzeit gleich. Tilgungsersatzprodukte: Oft werden Bausparverträge oder Lebensversicherungen genutzt, um die Tilgungssumme anzusparen. Steuervorteile bei Vermietung:…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Funktionsweise: Immobilienanleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Immobilienunternehmen zur Kapitalbeschaffung ausgegeben werden. Sie dienen der Finanzierung von Erwerb, Entwicklung oder Refinanzierung von Immobilienprojekten. Besicherung durch Grundpfandrechte: Im engeren Sinne sind diese Anleihen durch Grundpfandrechte besichert, was den Anlegern im Ausfallfall das Recht gibt, auf…

Das Wichtigste in Kürze Zielsetzung: Beim Stock-Picking wählen Anleger gezielt Aktien aus, die besser als der Markt performen sollen. Analyseverfahren: Anleger analysieren Unternehmen durch Unternehmens-, Branchen- und Wettbewerbsanalysen sowie durch das Beobachten von Markttrends. Anlagestrategien: Es gibt Ansätze wie Value Investing (Unternehmen mit solidem Wert) und Growth Investing (Wachstumsunternehmen). Anforderungen…

Alte Wohnhäuser, Mühlen oder ganze Burgen: Auch Sie als private Kapitalanlegerin oder -anleger können in Denkmalimmobilien investieren. Das kann sich vor allem lohnen, wenn Sie ein hohes Jahreseinkommen haben. Denn die Kosten für die Modernisierung Ihrer Immobilie können Sie über Jahre abschreiben. Doch ein Investment in Denkmalimmobilien birgt einige Risiken…

Das Wichtigste in Kürze Ziel des Ertragswertverfahrens: Ermittlung des Immobilienwerts basierend auf erwarteten Einnahmen. Anwendungsbereich: Das Ertragswertverfahren wird besonders bei renditeorientierten Immobilien wie Mietobjekten und Erbschaftsangelegenheiten genutzt. Berechnung des Ertragswerts: Die Mieteinnahmen abzüglich der Kosten ergeben den Gebäudeertragswert. Berücksichtigung der Kosten: Regelmäßige Bewirtschaftungskosten mindern den Ertragswert. Kosten wie Instandhaltung, Verwaltung…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Der Bodenrichtwert gibt den durchschnittlichen Kaufpreis pro Quadratmeter Land an, ermittelt durch Gutachterausschüsse. Einflussfaktoren: Wichtige Faktoren sind der Entwicklungs- und Erschließungszustand des Grundstücks. Grundlage der Werte: Die Bodenrichtwerte basieren auf den aktuellen Verkaufspreisen von unbebauten Grundstücken. Aktualisierung: Bodenrichtwerte werden regelmäßig aktualisiert und sind online über…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Die TER gibt die jährlichen Kosten eines Fonds im Verhältnis zum Fondsvolumen an. Zweck: Sie hilft Anlegern, die Kosten verschiedener Fonds zu vergleichen. Eingeschränkte Aussagekraft: Nicht alle Gebühren wie Ausgabeaufschläge oder Transaktionskosten sind enthalten. Pflichtangabe: In Deutschland zugelassene Fonds müssen die TER in den Anlegerinformationen…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Das Sachwertverfahren bewertet Immobilien auf Basis ihrer Herstellungskosten und des Grundstückswerts, ohne Berücksichtigung von Erträgen. Anwendungsbereich: Es wird vor allem bei selbstgenutzten Immobilien verwendet, wo der Ertragswert keine Rolle spielt. Berechnung: Der Sachwert ergibt sich durch die Summe von Bodenwert und Bauwert abzüglich der Abnutzungen.…

Das Wichtigste in Kürze Immobilienarten: Das Vergleichswertverfahren eignet sich in erster Linie für Wohnimmobilien wie Eigentumswohnungen und Ein- bis Zweifamilienhäuser. Grundprinzip: Das Vergleichswertverfahren ermittelt den Wert einer Immobilie anhand von Preisen ähnlicher Objekte, die kürzlich in der gleichen Region verkauft wurden. Datenbasis: Um zuverlässige Vergleichswerte zu erhalten, sollten umfassende Daten…

Das Wichtigste in Kürze Einflussfaktoren: Der Immobilienwert hängt von Faktoren wie Lage, Größe, Baujahr, Ausstattung und Zustand ab. Diese können den Wert erheblich beeinflussen. Kosten der Bewertung: Für eine professionelle Bewertung entstehen Kosten, die je nach Umfang und Wert der Immobilie variieren können, oft zwischen 1.700 und 2.200 Euro für…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Aufgaben: Vermögensverwalter treffen selbstständig Anlageentscheidungen basierend auf den individuellen Wünschen und dem Risikoprofil der Kunden. Arten der Vermögensverwaltung: Es gibt standardisierte Vermögensverwaltungen für größere Kundengruppen mit ähnlichen Zielen und individuelle Vermögensverwaltungen, die auf die spezifischen Bedürfnisse einzelner Kunden zugeschnitten sind. Zielgruppe: Vermögensverwaltungen richten sich…

Das Wichtigste in Kürze Mietrendite: Eine Kennzahl zur Bestimmung der Rentabilität einer Immobilie, berechnet durch das Verhältnis von Jahresmiete zu Kaufpreis. Bruttomietrendite: Berechnet nur die Mieteinnahmen im Verhältnis zum Kaufpreis. Nettomietrendite: Bezieht sich auf die Einnahmen nach Abzug von Betriebskosten. Vervielfältiger: Eine Methode zur Berechnung des Immobilienwertes anhand der Jahresmiete.…

Das Wichtigste in Kürze Goldaktien vs. physisches Gold: Physisches Gold ist ein Sachwert mit eigenem, intrinsischem Wert, der direkt durch den Goldkurs bestimmt wird. Goldaktien sind Beteiligungen an Goldunternehmen und dadurch wesentlich risikoreicher, da sie von deren Geschäftsbedingungen und unternehmerischen Entscheidungen abhängen. Hohe Volatilität: Goldaktien sind anfälliger für Kursschwankungen, da…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Sachwerte sind Güter, die stabilen Wert haben und vor Inflation schützen sollen, z.B. Immobilien oder Edelmetalle. Vorteile: Sachwerte bieten Werterhalt, Schutz vor Inflation und sind weniger von Börsenschwankungen betroffen. Nachteile: Risiken sind niedrige Liquidität, Zinslosigkeit und hohe Einstiegskosten. Beispiele: Zu den klassischen Sachwerten zählen etwa…

Das Wichtigste in Kürze Arten: Termingeld umfasst Festgeld (feste Laufzeit) und Kündigungsgeld (keine feste Laufzeit, aber Kündigungsfrist). Zinsen: Feste Zinssätze, oft höher als bei Tagesgeld. Längere Laufzeiten bringen meist bessere Konditionen. Verfügbarkeit: Während der Laufzeit oder Kündigungsfrist ist das Geld nicht zugänglich, was die Flexibilität einschränkt. Mindestanlage: Banken verlangen oft…

Das Wichtigste in Kürze Klare Verkaufsziele definieren: Überlegen Sie, ob Sie Gewinne realisieren, Verluste begrenzen oder Ihr Portfolio umstrukturieren möchten. Den optimalen Verkaufszeitpunkt wählen: Beobachten Sie die Kursentwicklung und verkaufen Sie, wenn der Preis Ihren Erwartungen entspricht oder ein Abwärtstrend droht. Ausführungsort und Orderart bestimmen: Entscheiden Sie, über welche Börse…

Das Wichtigste in Kürze Was sind Genussscheine? Genussscheine sind Finanzinstrumente, die eine Mischung aus Anleihe und Aktie darstellen. Sie bieten Gewinnbeteiligung, aber keine Stimmrechte. Rendite und Rückzahlung: Genussscheine ermöglichen eine Gewinnbeteiligung, und Unternehmen müssen die ursprüngliche Einlage zurückzahlen. Risiken: Sie bergen höhere Risiken als Anleihen, aber auch potenziell höhere Renditen.…

Das Wichtigste in Kürze Beratungsarten: Finanzberater arbeiten auf Provisionsbasis oder gegen Honorar. Provisionsberatung: Kann zu Interessenkonflikten führen, da Berater durch Anbieter bezahlt werden. Honorarberatung: Unabhängiger, da der Berater direkt vom Kunden bezahlt wird. Strukturvertriebe: Hierarchische Vertriebsstrukturen können den Beratungsansatz beeinflussen. Beraterregister: Finanzberater müssen im Vermittlerregister der IHK oder BaFin eingetragen…

Das Wichtigste in Kürze Forex-Markt: Der Devisenmarkt (Forex) handelt mit Währungen und basiert auf Kursveränderungen. Anleger spekulieren auf steigende oder fallende Währungskurse. Markteinfluss: Politische und wirtschaftliche Faktoren sowie Notenbanken beeinflussen die Wechselkurse. Hebelprodukte: Beim Forex-Trading wird oft mit Hebelwirkung gearbeitet, was Gewinne potenziert, aber auch das Risiko erhöht. Handelsmechanismus: Währungen…

Das Wichtigste in Kürze Direkter Immobilienkauf und Vermietung: Kauf von Immobilien zur Vermietung für regelmäßige Mieteinnahmen, erfordert Kapital und gute Planung.​ Immobilienhandel (Fix & Flip): Kauf, Renovierung und Weiterverkauf von Immobilien zur Gewinnerzielung, setzt Marktkenntnis und Renovierungsfähigkeiten voraus.​ Investition in Immobilienaktien: Erwerb von Anteilen an Immobiliengesellschaften zur Teilnahme an der…

Das Wichtigste in Kürze Diversifikation: Verteilen Sie die Summe auf verschiedene Anlageklassen, um das Risiko zu minimieren und die Renditechancen zu erhöhen​. Ziele und Anlagestrategie: Klären Sie Ihre finanziellen Ziele, sowie den Anlagehorizont und wählen Sie eine passende Strategie wie Buy-and-Hold oder den Immobilienerwerb​. Risiko-Rendite-Abwägung: Höhere Renditechancen gehen oft mit…

Das Wichtigste in Kürze Ziele und Zeitrahmen festlegen: Legen Sie Ihren Anlagezeitraum fest und wählen Sie die passende Anlagestrategie entsprechend Ihrer Risikobereitschaft. Diversifikation ist entscheidend: Verteilen Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen wie ETFs, Anleihen, Aktien und Immobilien, um Risiken zu minimieren. Gebühren im Blick behalten: Vermeiden Sie teure Produkte…

Das Wichtigste in Kürze Diversifikation: Streuen Sie Ihr Kapital über verschiedene Anlageklassen, wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Sachwerte, um Risiken zu minimieren. ETF bevorzugen: Nutzen Sie kostengünstige ETFs zur breiten Streuung über Aktienindizes wie den MSCI World oder S&P 500, statt aktiv gemanagter Fonds. Langfristige Planung: Setzen Sie auf einen…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Rentenfonds investieren hauptsächlich in Anleihen (Bonds), die regelmäßige Zinszahlungen bieten. Ertragsquelle: Rentenfonds erzielen Einnahmen durch Zinsen und potenzielle Kursgewinne. Vorteile: Rentenfonds bieten Diversifikation, Zeitersparnis und profitieren von der Expertise des Fondsmanagements. Zinsänderungen: Änderungen der Zinsen beeinflussen die Kursentwicklung von Anleihen und somit die Rendite des…

Das Wichtigste in Kürze Zweck: Ein Freistellungsauftrag sorgt dafür, dass Kapitalerträge bis zum Sparerpauschbetrag (Singles: 1.000 €/ Ehepaare: 2.000 €) von der Abgeltungssteuer befreit bleiben. Antrag: Der Auftrag wird bei der Bank oder dem Finanzdienstleister unter Angabe der Steuer-ID gestellt. Aufteilung: Der Sparerpauschbetrag kann auf mehrere Banken verteilt werden, darf…

Das Wichtigste in Kürze Diversifikation: Streuung des Vermögens über verschiedene Anlageklassen reduziert Risiken und stabilisiert die Renditen. Anlageklassen: Klassische Asset-Kategorien sind Aktien, Anleihen, Immobilien und alternative Investments wie Rohstoffe oder Private Equity. Risikoprofil: Die Wahl der Asset Allocation hängt von der Risikobereitschaft, dem Anlagehorizont und den finanziellen Zielen des Investors…

Das Wichtigste in Kürze Diversifikation: Breite Streuung über viele Anleihen reduziert Risiken; handelbar wie Aktien. Kostenvorteile: Geringere Gebühren als aktive Fonds; dennoch fallen Transaktionskosten an. Transparenz: Klare Einblicke in Zusammensetzung und Gebühren durch detaillierte Berichte. Einnahmequellen: Regelmäßige Zinszahlungen; Wahl zwischen physischer oder synthetischer Nachbildung. Marktgetreue Nachbildung: Ziel ist die Nachbildung…

Das Wichtigste in Kürze Funktion: Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die eine feste Rückzahlung und Zinserträge bieten. Risikostreuung: Anleihen sind eine risikoärmere Kapitalanlage zur Diversifikation eines Portfolios. Emittenten: Anleihen werden von Staaten, Unternehmen oder Banken ausgegeben. Bonität: Die Bonität des Emittenten beeinflusst das Risiko und die Rendite. Korrelation mit Aktien: Anleihen…

Das Wichtigste in Kürze Unrealistische Renditeprognosen: Geschlossene Immobilienfonds werben oft mit hohen Renditen von 8 % p.a. oder mehr. Diese Versprechen sind häufig überzogen und nicht garantiert. Renditequellen: Die Rendite speist sich aus Mieterträgen und dem Verkaufserlös der Immobilie(n). Allerdings können diese Erträge variieren, und es besteht das Risiko, dass ausgeschüttetes…

Das Wichtigste in Kürze Inhalt der Warnliste: Die Liste enthält Informationen über unseriöse Finanzvermittler, dubiose Internetportale, obskure Handelsplattformen und problematische Unternehmensbeteiligungen, einschließlich geschlossener Immobilienfonds. Kriterien für die Aufnahme: Fonds und Anbieter werden aufgrund unseriöser Praktiken, fehlender Regulierung oder hoher Risiken aufgenommen. Empfehlung zur Prüfung: Anleger sollten die Warnliste regelmäßig konsultieren…

Das Wichtigste in Kürze Begrenzte Diversifikation: Geschlossene Immobilienfonds investieren oft nur in wenige oder sogar nur eine einzige Immobilie, was das Risiko erhöht. Unternehmerische Beteiligung: Anleger werden zu Kommanditisten und sind direkt an den Verlusten des Fonds beteiligt, was zu finanziellen Einbußen führen kann. Regulatorische Rahmenbedingungen: Trotz gesetzlicher Regelungen bleibt…

Das Wichtigste in Kürze Ordentliche Kündigung: Bei geschlossenen Immobilienfonds ist eine ordentliche Kündigung meist erst nach Ablauf der Fondslaufzeit, häufig nach zehn Jahren, möglich. Außerordentliche Kündigung bei Beratungsfehlern: Wenn Anleger bei Vertragsabschluss nicht ausreichend über Risiken, Laufzeiten, Liquidität oder Kosten informiert wurden, kann eine außerordentliche Kündigung oder Rückabwicklung des Fonds…

Das Wichtigste in Kürze Verkauf über den Zweitmarkt: Anteile können über spezialisierte Plattformen wie die Fondsbörse Deutschland gehandelt werden.​ Registrierung und Angebotserstellung: Um Anteile zu verkaufen, ist eine Registrierung auf der jeweiligen Plattform erforderlich, gefolgt von der Erstellung eines Verkaufsangebots. Preisfindung und Marktbedingungen: Auf dem Zweitmarkt existieren keine offiziellen Vergleichswerte,…

Das Wichtigste in Kürze Erwerbswege: Investitionen können über Banken, Anlageberater oder den Zweitmarkt erfolgen. Beratungspflichten: Anlageberater sind verpflichtet, umfassend über die Risiken geschlossener Fonds aufzuklären; bei Verletzung dieser Pflicht können Schadensersatzansprüche bestehen. Hohe Kosten: Neben Ausgabeaufschlägen von bis zu 5 % fallen jährliche Gebühren für Verwaltung und weitere Leistungen an, die…

Das Wichtigste in Kürze Aktuelle Renditeentwicklung: Seit 2013 liegen die jährlichen Renditen offener Immobilienfonds durchschnittlich zwischen 2 % und 2,5 %.​ Einfluss der Finanzkrise 2008: Die Finanzkrise führte zu verschärften Vorschriften, wie Mindesthaltefristen und Kündigungsfristen, die die Liquidität der Fonds beeinflussen und somit die Rendite mindern können.​ Renditequellen: Die Rendite…

Das Wichtigste in Kürze Liquiditätsrisiko: Der Immobilienmarkt ist weniger liquide, was den Verkauf einzelner Immobilien verzögern kann. Bei Wertverlusten kann dies zu finanziellen Nachteilen für Anleger führen. Portfoliorisiko: Eine unzureichende Diversifikation des Fondsportfolios erhöht das Risiko. Ein Fonds sollte in verschiedene Objekte und Nutzungsarten investieren, um Schwankungen auszugleichen. Währungsrisiko: Investitionen…

Das Wichtigste in Kürze Begrenzte Immobilienanzahl: Geschlossene Immobilienfonds investieren meist in eine oder wenige Immobilien. Kapitalbindung und Liquidität: Anleger können ihr Kapital oft über Jahre hinweg nicht zurückholen, nur über den Zweitmarkt oder rechtliche Schritte. Haftung: Anleger haften unter Umständen über das eingesetzte Kapital hinaus. Rendite und Risiken: Hohe Renditen…

Das Wichtigste in Kürze Rückgabe an die Fondsgesellschaft: Anleger können ihre Fondsanteile direkt an die Fondsgesellschaft zurückgeben. Dabei gelten bestimmte Mindesthaltedauern und Kündigungsfristen, die je nach Erwerbsdatum der Anteile variieren.​ Verkauf über die Börse: Alternativ können Fondsanteile an der Börse verkauft werden. Der Preis ergibt sich aus Angebot und Nachfrage…

Das Wichtigste in Kürze Kaufmöglichkeiten: Anleger können Anteile an offenen Immobilienfonds direkt über eine Bank oder einen Anlageberater erwerben oder indirekt über die Börse kaufen.​ Ausgabeaufschlag: Beim direkten Kauf fällt ein Ausgabeaufschlag (Agio) von bis zu 6 % der Anlagesumme an, der für Beratung und Vertrieb erhoben wird.​ Kosteneinsparung: Durch den…

Das Wichtigste in Kürze Funktionsweise: Offene Immobilienfonds investieren in verschiedene Immobilien und erwirtschaften Renditen aus Mieten und Verkäufen.​ Zugang für Kleinanleger: Sie ermöglichen Investitionen in Immobilien mit geringem Kapitaleinsatz.​ Risikostreuung: Durch breite Streuung auf mehrere Objekte wird das Risiko reduziert.​ Liquidität: Ein Teil des Kapitals wird in schnell verfügbare Anlagen…

Das Wichtigste in Kürze Rangordnung: Nachranganleihen haben einen niedrigeren Rang im Insolvenzfall, was bedeutet, dass sie im Falle eines Ausfalls später als vorrangige Anleihen bedient werden. Rendite: Aufgrund des höheren Risikos bieten sie in der Regel höhere Zinsen. Zinszahlungen: Die Zinsen können ausgesetzt werden, und die Rückzahlung kann vom Emittenten…

Das Wichtigste in Kürze Risikostreuung: Verluste werden minimiert, indem Investments auf unterschiedliche Wertpapiere, Branchen, Regionen und Länder verteilt werden. Portfoliotheorie: Laut der modernen Portfoliotheorie können durch unkorrelierte Anlagen Risiken reduziert und Renditen optimiert werden. Klumpenrisiken vermeiden: Innerhalb einer Anlageklasse, z. B. Aktien, sollten Investments breit gestreut werden, um Verlustrisiken einzelner Positionen…

Das Wichtigste in Kürze Definition: AIF umfassen Fonds, die nicht den Vorgaben der OGAW-Richtlinie entsprechen und alternative Anlageformen nutzen. Beispiele für AIF: Dazu zählen geschlossene Immobilienfonds, Private Equity Fonds, Hedgefonds sowie spezialisierte Fonds wie Flugzeug- oder Containerfonds. Regulierung: In Deutschland werden AIF durch das Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB) reguliert, das die EU-AIFM-Richtlinie…

Das Wichtigste in Kürze Funktionsweise: Container-Investments bieten Rendite durch Mieteinnahmen und den späteren Weiterverkauf von Containern, die an Reedereien vermietet werden. Arten von Investments: Direktinvestitionen oder geschlossene Containerfonds, wobei Fonds das Risiko breiter streuen. Laufzeit: Container-Investments haben eine Laufzeit von zwei bis fünf Jahren. Renditen und Risiken: Hohe Renditen werden…

Das Wichtigste in Kürze Kündigungsfrist: In der Regel drei Monate. Vorzeitig kann nur ein begrenzter Betrag abgehoben werden, der über die Freigrenze hinausgehende Betrag bleibt gesperrt. Vorschusszinsen: Wer vor Ablauf der Frist größere Summen abhebt, muss meist 25 % des Sparbuchzinssatzes als Gebühr zahlen. Kündigungswege: Die Kündigung kann persönlich in…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Unternehmensanleihen sind Schuldverschreibungen, bei denen Anleger einem Unternehmen Geld leihen, im Austausch für regelmäßige Zinszahlungen und die Rückzahlung des Nennwerts. Arten von Anleihen: Es gibt Industrieanleihen, Mittelstandsanleihen, Banken- und Versicherungsanleihen sowie Nachranganleihen. Handelbarkeit: Unternehmensanleihen können an der Börse gehandelt werden, wobei der Kurswert schwanken kann.…

Das Wichtigste in Kürze Wachstumspotenzial: Die Solarindustrie verzeichnet ein starkes Wachstum, angetrieben durch den globalen Übergang zu erneuerbaren Energien. Investitionen in Solaraktien ermöglichen es Anlegern, an diesem Trend teilzuhaben. Renditechancen: Aufgrund des Wachstums der Branche können Solaraktien attraktive Renditen bieten. Allerdings sind sie oft volatil, was sowohl Chancen als auch…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Zielsetzung: Investieren in Unternehmen mit stabilen Dividendenzahlungen, um ein kontinuierliches Einkommen zu generieren. Wachstums- vs. Ertragsstrategie: Entscheidung zwischen Fokus auf steigende Dividenden (Wachstumsstrategie) oder hohe aktuelle Dividendenrenditen (Ertragsstrategie). Vorteile: Regelmäßige Einkünfte und potenziell langfristiges Wachstum durch Investition in etablierte Unternehmen mit solidem Geschäftsmodell. Dividendenaristokraten:…

Das Wichtigste in Kürze Spekulationsfrist: Wird eine Immobilie innerhalb von zehn Jahren nach dem Kauf verkauft, muss der Gewinn versteuert werden. Nach Ablauf der Frist ist der Verkauf steuerfrei. Eigennutzung: Der Verkauf selbst genutzter Immobilien ist steuerfrei, wenn der Eigentümer mindestens drei Jahre selbst in der Immobilie gewohnt hat. Drei-Objekt-Grenze:…

Das Wichtigste in Kürze Börsenhandel wie Aktien: REITs ähneln offenen Immobilienfonds, können jedoch genauso schnell und einfach wie Aktien an der Börse gehandelt werden. Hohe Dividendenrendite: Durch regelmäßige Mieteinnahmen schütten REITs oft hohe Dividenden aus. In Deutschland sind sie verpflichtet, mindestens 90 % ihrer Gewinne an die Aktionäre auszuschütten. Steuerliche Vorteile:…

Das Wichtigste in Kürze Definition nachhaltiger Geldanlagen: Anlagen, die ökologische, soziale und ethische Kriterien berücksichtigen, neben Rentabilität und Sicherheit. ESG-Kriterien: Bewertung von Unternehmen anhand von Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren zur Identifikation nachhaltiger Investments. EU-Taxonomie: Einheitliches Klassifizierungssystem der EU zur Bestimmung ökologisch nachhaltiger Wirtschaftstätigkeiten. Vermeidung von Greenwashing: Kritische Prüfung von Anlageprodukten,…

Das Wichtigste in Kürze Gesetzliche Einlagensicherung: In Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt, bei Gemeinschaftskonten bis 200.000 €. Freiwillige Sicherung: Viele Banken bieten zusätzliche freiwillige Einlagensicherungssysteme an, die den Schutz erhöhen. Abgedeckte Einlagen: Geschützt sind Girokonten, Sparbücher und Tagesgeld, aber keine Wertpapiere wie Aktien oder…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Der Vervielfältiger zeigt, bei welchem Vielfachen der Jahresmiete der Kaufpreis einer Immobilie liegt. Berechnung: Der Vervielfältiger wird berechnet, indem der Kaufpreis durch die Jahresnettokaltmiete geteilt wird. Nutzung: Er hilft bei der Berechnung der Mietrendite und bei der Einschätzung der Rentabilität einer Immobilie. Formel: Bruttomietrendite =…

Das Wichtigste in Kürze Investition in Schiffe: Beteiligungen über Fonds, die Erträge aus Mieten und Verkäufen bieten. Risiken: Hohe Kapitalbindung, geringe Liquidität und Marktschwankungen. Arten von Schiffen: Fonds können unterschiedliche Schiffstypen wie Tanker oder Containerschiffe umfassen. Volatilität: Der Markt für Schiffsbeteiligungen ist instabil, viele Fonds haben Verluste erlitten. Kapitalrückzahlung: Oft…

Das Wichtigste in Kürze Arten der Lebensversicherung: Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich der Absicherung im Todesfall, während die Kapitallebensversicherung zusätzlich eine Sparkomponente für die Altersvorsorge enthält. Sinnvolle Absicherung: Besonders für Familien oder Partner wichtig, da sie im Todesfall des Versicherten finanzielle Sicherheit bietet. Kapitallebensversicherung unattraktiv: Wegen niedriger Zinsen sind Renditen stark…

Das Wichtigste in Kürze Vorteile von ETFs: ETFs ermöglichen es Anlegern, kostengünstig und flexibel in breit diversifizierte Portfolios zu investieren, indem sie die Wertentwicklung eines Index nachbilden. Risikobereitschaft: Vor dem Investment sollten Anleger ihr persönliches Risikoprofil bestimmen. Aktien-ETFs gelten als riskanter als Anleihen-ETFs aufgrund höherer Volatilität. Anlagehorizont: Der Anteil von…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Ursprung: Pfandbriefe sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Pfandbrief- oder Hypothekenbanken ausgegeben werden. Ihre Wurzeln reichen bis ins Jahr 1769 zurück, als der erste Pfandbrief unter Friedrich dem Großen emittiert wurde. Besicherung und Sicherheit: Diese Wertpapiere sind durch spezifische Vermögenswerte wie Immobilien, Schiffe oder Flugzeuge…

Das Wichtigste in Kürze Geringer Kapitaleinsatz: Investitionen in Immobilien-ETFs sind bereits mit kleinen Beträgen, oft ab 10 bis 25 €, möglich, was sie zu einer zugänglichen Alternative zu Direktinvestitionen in Immobilien macht. Diversifikation: Durch die breite Streuung über verschiedene Immobilienunternehmen reduzieren Immobilien-ETFs das Risiko im Vergleich zu Investitionen in einzelne Immobilien…

Das Wichtigste in Kürze Unterschiede zwischen Provisions- und Honorarberatung: Provisionsberater werden von Produktanbietern bezahlt, was zu Interessenkonflikten führen kann, während Honorarberater direkt vom Kunden vergütet werden und dadurch unabhängig arbeiten. Vorteile: Da keine Provisionen fließen, bietet die Honorarberatung neutrale Empfehlungen und eine transparente Kostenstruktur für den Kunden. Wichtige Kriterien bei…

Das Wichtigste in Kürze Diversifikation: Streuen Sie Ihr Kapital über verschiedene Anlageklassen (z. B. Aktien, Immobilien, ETF) und Regionen, um Risiken zu reduzieren​. Anlageformen: Investieren Sie in Aktien für Renditen, in ETF für kostengünstige Streuung, in Immobilien für Stabilität und in Festgeld für Sicherheit. Strategien: Es gibt verschiedene Strategien wie…

Das Wichtigste in Kürze Arten von Sparkonten: Es gibt verschiedene Formen, wie Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld, die unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten bieten. Einfache Kontoeröffnung: Sparkonten lassen sich einfach eröffnen, oft ohne zusätzliche Gebühren. Einlagensicherung: Alle Sparkonten in Deutschland sind durch gesetzliche und freiwillige Einlagensicherungen bis 100.000 € pro Bank und…

Das Wichtigste in Kürze Schuldentilgung: Tilgen Sie zunächst Ihre Schulden und legen einen Notgroschen an. Kaum eine Rendite ist in der Lage, hohe Kreditzinsen auszugleichen! Aktieninvestment: Kaufen Sie Aktien, können Sie von Dividenden und steigenden Kursen profitieren. Doch der Handel mit Einzelaktien ist teuer und risikoreich. ETF: Gerade bei kleinen…

Das Wichtigste in Kürze Früh anfangen: Zeit ist ein entscheidender Faktor, um durch den Zinseszinseffekt langfristig Vermögen aufzubauen. Klare Ziele setzen: Definieren Sie präzise finanzielle Ziele, um Ihre Strategie gezielt auszurichten. Investieren statt sparen: Investitionen in Wertpapiere, Immobilien oder Fonds bieten höhere Renditen als traditionelle Sparformen. Risikomanagement: Breite Diversifikation und…

Das Wichtigste in Kürze Hohe Renditen nutzen: Um Kapital zu verdoppeln, sind Anlagemöglichkeiten mit hohen Renditen wie Aktien, ETFs oder FinTech-Investitionen notwendig. Diversifikation anwenden: Ein ausgewogenes Portfolio aus risikoreichen und risikoarmen Anlagen reduziert Verluste und maximiert Chancen. Zinseszinseffekt: Mit der 72er-Regel lässt sich berechnen, wie lange es bei einem festen…

Das Wichtigste im Überblick: Derivate sind Finanzinstrumente, deren Wert sich aus einem zugrunde liegenden Basiswert ableitet – etwa Aktien. Sie werden auf jeder regulierten Finanz-Handelsplattform gehandelt. Mit einem Derivat spekulieren Sie auf eine bestimmte Entwicklung des Basiswerts. Wenn diese Entwicklung eintritt, können Sie möglicherweise eine Rendite erzielen. Achtung: Der Handel…

Das Wichtigste in Kürze Steuersatz: 25 % Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge (+ Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Freibetrag: Sparerpauschbetrag von 1.000 € (Singles) bzw. 2.000 € (Ehepaare). Automatische Abführung: Steuer wird meist direkt von der Bank ans Finanzamt abgeführt. Verlustverrechnung: Verluste können mit Gewinnen verrechnet werden, um Steuern zu sparen. Steueroptimierung: Durch…

Das Wichtigste in Kürze Fondsarten: Es gibt offene und geschlossene Fonds sowie ausschüttende und thesaurierende Fonds. Diversifikation: Fonds bieten eine breite Streuung von Anlagen, was das Risiko reduziert. Rendite: Anleger können von Verkaufsgewinnen, Zinsen und Dividenden profitieren. Zugang zu Märkten: Fonds ermöglichen es, mit kleinen Beträgen in viele Anlagen zu…

Das Wichtigste in Kürze Was sind Aktien? Aktien sind Anteile an Unternehmen und ermöglichen es Ihnen, Miteigentümer zu werden. Als Aktionär können Sie von Kurssteigerungen und Dividenden profitieren. Arten von Aktien: Es gibt verschiedene Aktienarten, z. B. Inhaber- und Namensaktien sowie Stamm- und Vorzugsaktien, die unterschiedliche Rechte und Eigenschaften haben. Aktienhandel:…

Das Wichtigste im Überblick: Gold als Wertanlage: Gold gilt als sicherer Hafen und Schutz vor Inflation, da es langfristig seinen Wert behält. Diversifikation im Portfolio: Es hilft, das Risiko zu streuen, da Gold oft eine gegenläufige Entwicklung zu Aktien zeigt. Keine laufenden Erträge: Gold bringt keine Zinsen oder Dividenden. Gewinne…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Anleihen sind eine Möglichkeit für Unternehmen oder Staaten, Kapital aufzunehmen, indem sie Schuldverschreibungen ausgeben. Zinszahlungen: Sie erhalten regelmäßige Zinszahlungen (Kupon) während der Laufzeit. Laufzeit und Rückzahlung: Am Ende der Laufzeit wird der Nennwert der Anleihe zurückgezahlt. Börsenhandel: Anleihen können an der Börse gehandelt werden, der…

Mit solchen Fragen sollten Sie sich irgendwann beschäftigen: Was passiert, wenn ein Angehöriger einmal alt ist und gepflegt werden muss? Allein stehen Sie mit diesen Überlegungen indes nicht da. Grundsätzlich ist der Bedarf an Pflegeimmobilien heutzutage enorm – und die Nachfrage steigt. So fehlen laut einer Studie des „RWI –…

Das Wichtigste in Kürze Grundprinzip: Immobilienfonds investieren in Grundstücke und Gebäude und ermöglichen Anlegern eine Beteiligung am Immobilienmarkt.​ Offene Immobilienfonds: Sie bieten hohe Liquidität, investieren breit gestreut in Gewerbeimmobilien und erzielen Renditen durch Mieteinnahmen und Verkäufe.​ Geschlossene Immobilienfonds: Sie finanzieren einzelne Immobilienprojekte, haben feste Laufzeiten und eine eingeschränkte Handelbarkeit.​ Risikostreuung:…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Die Rendite ist das Verhältnis zwischen eingesetztem Kapital und erzieltem Gewinn, abzüglich der Kosten. Einnahmequellen: Renditen können durch Mieteinnahmen oder Wertsteigerungen der Immobilie erzielt werden. Kostenfaktoren: Betriebskosten und Finanzierungskosten beeinflussen die Rendite negativ. Berechnungsmethoden: Der Vervielfältiger hilft, das Verhältnis von Kaufpreis zu Mieteinnahmen zu bestimmen.…

Das Wichtigste in Kürze Was sind Renditeobjekte? Immobilien, die zur Kapitalanlage genutzt werden und Erträge wie Mieteinnahmen generieren.​ Arten von Renditeobjekten: Von Eigentumswohnungen bis zu Gewerbeimmobilien und Spezialimmobilien wie Boardinghouses.​ Vorteile: Stabile Einkünfte, Wertsteigerung, Inflationsschutz und Diversifizierung des Portfolios.​ Renditeberechnung: Mieteinnahmen im Verhältnis zu Kosten und Finanzierung zur Bestimmung der…

Das Wichtigste in Kürze Portfolioaufbau: Ein diversifiziertes Portfolio sollte verschiedene Anlageklassen wie Spareinlagen, Wertpapiere, Immobilien, Rohstoffe und alternative Investments umfassen. Risikoprofil bestimmen: Die Festlegung des individuellen Risikoprofils unter Berücksichtigung von Risikobereitschaft, Anlagezielen, Renditeerwartungen und Anlagehorizont ist entscheidend. Magisches Dreieck: Bei der Auswahl von Kapitalanlagen sollte das magische Dreieck aus Rendite,…

Das Wichtigste in Kürze Sicherheit: Bundesanleihen gelten als sehr sichere Geldanlage, da der Staat als Emittent gilt und als äußerst kreditwürdig eingestuft wird. Rendite: Die Rendite hängt von der Laufzeit und den Zinssätzen ab, wobei längere Laufzeiten tendenziell höhere Zinsen bieten. Laufzeit: Bundesanleihen haben meist Laufzeiten von 7, 10, 15…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Passives Einkommen bezeichnet regelmäßige Einnahmen, die ohne fortlaufende aktive Arbeit erzielt werden. Merkmale: Es zeichnet sich durch Unabhängigkeit vom direkten Zeiteinsatz, Unsicherheit bezüglich der Einnahmenhöhe und Skalierbarkeit des Einkommens aus. Möglichkeiten: Der Artikel nennt neun Ansätze, darunter den Verkauf digitaler Produkte, Affiliate-Marketing, Investitionen in Aktien…

Das Wichtigste in Kürze Ausgabeaufschlag: Eine einmalige Gebühr, die beim Kauf eines Fondsanteils anfällt, um die Vertriebskosten zu decken. Berechnung: Der Aufschlag wird durch den Unterschied zwischen Ausgabepreis und Rücknahmepreis ermittelt. Höhe des Aufschlags: Der Ausgabeaufschlag liegt je nach Fondsart zwischen 0 % und 8 %, häufig bei 5 %.…

Das Wichtigste in Kürze Private Vorsorge ist notwendig: Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Zusätzliche Vorsorge ist daher essenziell. Staatlich geförderte Produkte: Riester- und Rürup-Rente bieten Steuervorteile und Zuschüsse, besonders für bestimmte Berufsgruppen wie Selbstständige und Gutverdiener. Lebensversicherungen mit Einschränkungen: Während…

Das Wichtigste in Kürze Langzeitinvestition: Immobilien sollten als Langzeitinvestition angesehen werden. Dann können sie ihr Potential als sichere und wertbeständige Kapitalanlage am besten entfalten. Generell ist der Immobilienmarkt als weniger volatil als beispielsweise der Aktienmarkt anzusehen. Mieteinnahmen: Regelmäßige Mieteinnahmen können dabei helfen, die laufenden Kosten der Immobilie zu decken und…

Das Wichtigste in Kürze Funktionsweise: Mittelstandsanleihen werden von kleinen bis mittelgroßen Unternehmen ausgegeben, um Kapital zu beschaffen. Sie bieten höhere Zinsen als Anleihen großer Unternehmen als Risikoaufschlag. Laufzeit und Zinsen: Diese Anleihen haben eine feste Laufzeit, und der Emittent zahlt regelmäßig Zinsen an die Anleger. Bonität: Das Risiko einer Anleihe…

Das Wichtigste in Kürze Definition und Herkunft: Mezzanine-Kapital ist eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital und stammt vom italienischen Wort "Mezzanino" ab, was "Zwischengeschoss" bedeutet. Flexibilität und Ausgestaltung: Dieses Kapital kann je nach vertraglicher Gestaltung in seiner Bilanzierung, rechtlichen und steuerlichen Behandlung variieren, wodurch es sich an unterschiedliche Finanzierungsbedürfnisse anpasst.…

Das Wichtigste in Kürze Anlageformen: Immobilien können auf verschiedene Weisen investiert werden – durch den direkten Kauf, Immobilienfonds, Aktien oder digitale Plattformen. Kosten: Beim Immobilienkauf entstehen hohe Kosten wie Maklergebühren und Instandhaltung. Kapitaleinsatz: Abhängig von der Investitionsform variiert der Kapitalbedarf erheblich. Risikostreuung: Eine breite Streuung des Kapitals hilft, Risiken zu…

Das Wichtigste in Kürze Definition: Arbeitnehmer wandeln einen Teil ihres Bruttogehalts in Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) um, was ihr Nettogehalt reduziert. Arbeitgeberzuschuss: Seit 2022 sind Arbeitgeber verpflichtet, einen Zuschuss von mindestens 15 % auf den umgewandelten Betrag zu leisten. Steuer- und Sozialabgabenersparnis: Beiträge zur bAV sind bis zu bestimmten Grenzen…

Die Zeiten sind aktuell so stürmisch wie lange nicht: Der Krieg in der Ukraine treibt die Preise hierzulande auf breiter Front an. Ganz Europa steht gar eine handfeste Gaskrise ins Haus. Zumal sich die Wirtschaft nach der Corona-Pandemie noch nicht vollständig erholt hat – und die Infektionszahlen wieder ansteigen. Auch…