100.000 Euro anlegen: Diese fünf Fehler sollten Sie vermeiden

Von Mauritius Kloft – aktualisiert am 12.12.2024

Überprüft von BERGFÜRST Redaktion

Das Wichtigste in Kürze
  1. Diversifikation: Streuen Sie Ihr Kapital über verschiedene Anlageklassen, wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Sachwerte, um Risiken zu minimieren.
  2. ETF bevorzugen: Nutzen Sie kostengünstige ETFs zur breiten Streuung über Aktienindizes wie den MSCI World oder S&P 500, statt aktiv gemanagter Fonds.
  3. Langfristige Planung: Setzen Sie auf einen langfristigen Anlagehorizont, insbesondere bei riskanteren Investments wie Aktien.
  4. Festgeld und Tagesgeld: Nutzen Sie diese sicheren Anlageformen für einen Teil des Kapitals, um stabile Zinsen zu erhalten.
  5. Immobilien und Edelmetalle: Investieren Sie einen kleinen Anteil in physische Sachwerte wie Immobilienfonds oder Gold zur zusätzlichen Diversifikation.

100.000 € sind eine stolze Summe. Sie sinnvoll anzulegen, sollte gut überlegt sein. Wir zeigen Ihnen fünf Fehler
auf,
die Sie vermeiden sollten – und erklären, wie Sie 100.000 € am geschicktesten investieren können.


Anlagestrategien im Vergleich:

Hier
zum einfachen Vermögensaufbau


Finanzielle Freiheit erlangen?

So
entfliehen Sie dem Hamsterrad!

Goldsparpläne im Test:

Die 10 besten Anbieter

  • Durchschnittlich 8,3 % p.a. Rendite über 20 Jahre
  • Sparpläne können günstiger sein als Direktkauf
  • Aber: Nicht jeder Sparplan lohnt sich
Jetzt vergleichen

Eigene Finanzsituation außer Acht lassen

Bei der Planung der Geldanlage sollten Sie
unbedingt Ihre persönliche finanzielle Situation berücksichtigen,
einschließlich Ihres Gehaltes und möglicher Ausgaben. Bei einer Summe von 100.000 € Schulden werden Sie Schulden
beglichen sowie einen Puffer von mindestens drei Netto-Monatsgehältern angelegt haben[1]. Wenn
nicht,
holen Sie es nach.

Bevor Sie die vollen 100.000 € anlegen, sollten Sie unbedingt Ihre zukünftigen Einkünfte bedenken.
Je sicherer und
regelmäßiger Ihre Einkünfte sind, desto länger können Sie auf Ihr Kapital verzichten und somit auf langfristige Geldanlagen setzen. Ist Ihre
finanzielle Zukunft unsicher – weil Sie Ihren Job wechseln oder in den Ruhestand eintreten
– legen Sie lieber kurzfristig an. Womöglich
benötigen Sie einen Teil Ihrer 100.000 € bald.

Tragen Sie aktuell einen Immobilienkredit
ab? Dann kann es sinnvoll sein, für 100.000 € eine Sondertilgung zu Ihrer Immobilie zu
leisten. Das hängt jedoch von den konkreten Finanzierungskonditionen ab. Sind die Kreditzinsen sehr
gering (und läuft Ihr Darlehen nicht allzu bald aus), sollten Sie das Geld lieber investieren – und den
Immobilienkredit nicht durch eine Sondertilgung ablösen.

Ohne strategischen Plan und Anlageziel investieren

Erstellen Sie sich einen detaillierten Plan für das Investment Ihrer 100.000 €. Folgende Fragen
sollten Sie
beantworten:

  • Welches Anlageziel verfolgen Sie?
  • Welcher Anlagehorizont ist optimal für Sie?
  • Was für eine Rendite soll Ihre Geldanlage
    abwerfen?
  • Wie steht es um Ihre Risikobereitschaft?

Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie ein Ziel festlegen. Nehmen Sie sich ruhig etwas Zeit für diesen
Schritt. Vom Anlageziel hängt derweil die Anlageform ab, wie Sie bei der
Investmentplanung merken werden[2].

Langfristige vs. kurzfristige Geldanlage

Eine wichtige Überlegung ist die Laufzeit der Anlage[3]. Abhängig
von Ihren Zielen und Bedürfnissen können
Sie sich für
kurzfristige oder langfristige Anlagen entscheiden. Bedenken Sie, dass sich Wertschwankungen besser ausgleichen, je
länger Sie anlegen. Investitionen in Aktien, Fonds und ETF lohnen sich oft nur, wenn Sie für einen langen
Zeitraum auf
Ihr Geld verzichten können.

Steht jedoch von Anfang an fest, dass Sie Ihr Geld innerhalb der nächsten fünf Jahre benötigen, setzen Sie auf
kurzfristige Investitionen. Je nachdem fallen diese gar unter die
Einlagensicherung, wie Tagesgeld oder Festgeld. Auch eine langfristige Geldanlage sollten
Sie zu einer kurzfristigen umschichten, wenn sich abzeichnet, dass Sie das angelegte Vermögen bald benötigen.

Bei der Wahl der Anlageform spielt die Frage ebenfalls eine Rolle, ob Sie Ihr Geld auf einmal oder in Raten
anlegen möchten. Je nachdem kommt für Sie eine Einmalanlage oder ein Sparplan
in Frage. Zentraler Vorteil bei
einem Sparplan: Sie reduzieren Ihr Risiko stark – selbst bei einer Anlage in Aktien. Denn der konkrete
Anlagezeitpunkt wird bei einer langen Laufzeit irrelevant. Allerdings erwirtschaften Sie bei einem Sparplan
weniger Rendite, weil Sie Ihr Geld nicht von Anfang an „für sich arbeiten lassen“.

Rendite und Risikobereitschaft festlegen

Um Ihre Anlageklasse zu wählen, müssen Sie festlegen, wie hoch Ihre Rendite sein soll – im Verhältnis
zum Risiko, das Sie eingehen müssen[4].

Je risikofreudiger der Anleger, desto attraktiver die Rendite – und umso größer das Verlustrisiko. Es gilt:
Gehen
Sie keine Risiken ein, die Sie finanziell nicht tragen können. Seien Sie aber nicht zu
ängstlich und setzen Sie nicht ausschließlich auf sichere Geldanlagen. Wer erst gar kein Risiko eingeht, der
kann
nur verlieren. Denn aus niedrigen Zinsen und aufgrund
der Inflation wird schnell ein Verlust aus vermeintlich sicheren Geldanlagen.

Um Ihre Risikobereitschaft einzuschätzen, können Sie sich folgende Fragen stellen[5]: Welche
Erfahrungen haben Sie mit
Ihren Investitionen gemacht? Haben Sie bereits eine größere Summe verloren? Was war der Grund dafür? Wie haben Sie sich
dabei gefühlt? Wie stark hat Sie das (finanziell) belastet? Wie viel Aufwand wollen Sie in die Geldanlage stecken? Wie
viel Kontrolle wollen Sie behalten?

Portfolio zu unausgewogen strukturieren

Risikostreuung ist ein wesentlicher Aspekt beim Anlegen
von größeren Beträgen wie 100.000 €. Durch die Verteilung
des
Kapitals auf verschiedene Anlageformen können Sie das Risiko eines Totalverlustes minimieren. Um sie zu
erreichen, ist
es ratsam, auf viele Assetklassen zu setzen.

Für sicherheitsorientierte Anleger können Festgeldkonten oder festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen eine geeignete
Wahl sein – sie sollten einen größeren Anteil im Portfolio ausmachen. Diese bieten zwar oft niedrigere Renditen, aber
auch eine höhere Sicherheit für das investierte Kapital. Beim Festgeldkonto profitieren Sie zudem von
der gesetzlichen
Einlagensicherung bis 100.000 €.

Für renditeorientierte Anleger bieten sich dagegen Wertpapiere wie Aktien an – mit satten Renditechancen. Mit
Aktienfonds und ETF stellen Sie zudem eine ausreichende
Streuung sicher.


Beispiel
Legen Sie Ihr Geld (100.000 €) für zehn Jahre in einen ETF bei einer durchschnittlichen Rendite
von
7 % p.a. an, erwirtschaften Sie einen Gewinn von 156.071 €. In dieser Rechnung gehen wir
von Kosten
von 0,5 % pro Jahr aus. Steuern und Inflation haben wir indes noch nicht mitgerechnet. Diese
spielen
in der Praxis aber eine entscheidende Rolle (siehe nächster Abschnitt).

Kosten und Steuern ignorieren

Kosten fressen Rendite – das gilt besonders bei solch hohen Investitionssummen wie 100.000 €. Denn
die
Investmentkosten
hängen oftmals an dem Anlagebetrag. Besonders hoch sind die Kosten, wenn Sie die 100.000 € in einen aktiven Fonds
stecken.

Hier müssen Sie mit einem Ausgabeaufschlag von bis zu
5 % der Anlagesumme sowie laufenden jährlichen
Kosten
rechnen. ETF
sind günstiger, Festgeldkonten sind meist sogar kostenlos. Doch die Renditechancen sind deutlich geringer.

Steuern nagen ebenfalls an Ihrer Rendite. Unterschätzen Sie das nicht, sondern informieren Sie sich frühzeitig, wie Sie
womöglich Steuern sparen können. Tipps finden Sie in diesem Artikel zur Abgeltungssteuer.

Sich überschätzen – oder zu wenig Vertrauen in sich haben

Haben Sie keine Scheu, Ihre Vermögensplanung in die eigene Hand zu nehmen! Denn nur Sie wissen, was das
Beste für Ihre
Zukunft und welche Geldanlage die richtige ist. Verlassen Sie sich nicht blind auf Tipps, die Ihnen ein Bankberater
gibt. Denn der hat oft nur die eigene Provision im Kopf.

Überschätzen Sie sich dennoch nicht: Wenn Sie das Gefühl haben, überfordert zu sein, nehmen Sie eine
(gute) Honorarberatung in
Anspruch. Einen Honorarberater bezahlen Sie selbst und nicht die Anbieter diverser Finanzprodukte über eine
Provision[6].
Machen Sie sich im Vorfeld der Beratung Gedanken über Ihre persönlichen Präferenzen –
denn die kann Ihnen kein Berater der Welt nennen.

Ein Portfolio sollte regelmäßig umgeschichtet und ausgeglichen werden. Neigt sich der von Ihnen
zu Beginn
angesetzte Anlagehorizont dem Ende zu, sollten Sie anfangen, sich Gedanken zu machen: Was ist mittlerweile aus
Ihren 100.000 € geworden? Wie viel Kapital wollen Sie reinvestieren und wie viel benötigen Sie anderweitig?
Gibt
es inzwischen renditestärkere oder kostengünstigere Alternativen zu Ihren bisherigen Investments? Möchten Sie
künftig mehr oder weniger riskieren? Beginnen Sie nicht zu spät mit der Umstrukturierung Ihrer Geldanlage, so
können Sie Verluste vermeiden.

Kaufen Sie Gold

direkt vom Hersteller

  • Monatlich ab 10 € Gold kaufen
  • Jederzeit zum aktuellen Kurs verkaufen
  • Keine Lagergebühren
Zum Gold-Plan von C.HAFNER

Bild-Copyright: © PantherMedia / VadimVasenin

Quellenangaben

  1. Kühn, M.,
    Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und Fortgeschrittene
    einfach erklärt: Aktien, Fonds, Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 16 ff.
  2. Kühn, M.,
    Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und Fortgeschrittene
    einfach erklärt: Aktien, Fonds, Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 10 f.
  3. Kühn, M.,
    Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und Fortgeschrittene
    einfach erklärt: Aktien, Fonds, Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 21 ff.
  4. Kühn, M., Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene
    Anlagetypen für
    Anfänger und Fortgeschrittene
    einfach erklärt: Aktien, Fonds, Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 11
  5. Kühn, M.,
    Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und Fortgeschrittene
    einfach erklärt: Aktien, Fonds, Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 23
  6. Kühn, M.,
    Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und Fortgeschrittene
    einfach erklärt: Aktien, Fonds, Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 26 ff.

Verwandte Artikel

Sicher Geld anlegen: Wo bekomme ich aktuell wie viel?Sicher Geld anlegen: Wo bekomme ich aktuell wie viel? Geld anlegen muss nicht schwer sein. Sicherlich: Einige Vorüberlegungen gehören dazu. Das gilt besonders, da die Auswahl der verschiedenen Möglichkeiten sehr groß ist. So können Sie beispielsweise zwischen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Immobilien oder dem Investieren an der Börse wählen. Doch welches ist nun das beste Investment für mich? So kompliziert, wie Sie vielleicht denken, ist es gar nicht. Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag das Wichtigste, das Sie zur eigenen Geldanlage wissen sollten. Anschließend können Sie direkt loslegen. .container2{background-color:#fff}.full-width{max-width:100%!important}.glyphicon-small{margin-left:5px;font-size:12px}.ga-h2{font-size:35px!important}.ga-body{padding:0 15px} Erstmal die Grundlagen der Geldanlage verstehen? Weiter zur Schritt-für-Schritt-Anleitung. In Aktien oder Fonds investieren? So funktioniert der Einstieg an der…
Festgeld-Vergleich bei BERGFÜRST: Sichern Sie sich jetzt die besten Festgeldzinsen!Festgeld-Vergleich bei BERGFÜRST: Sichern Sie sich jetzt die besten Festgeldzinsen! Sparen Sie auf ein Auto, eine längere Reise oder möchten Sie einfach Ihr überschüssiges Kapital anlegen: Und das, ohne dabei ein Risiko eingehen zu wollen? Festgeld kann eine sinnvolle Option für Sie sein, wenn Sie bereit sind, dafür auf höhere Zinsen zu verzichten. Sie wollen den besten Festgeldzins finden? Zu unserem Festgeld-Vergleich! Sie möchten wissen, wie Sie ein Festgeldkonto eröffnen? Zur Schritt-für-Schritt-Anleitung Was ist Festgeld und wie hoch sind die Zinsen? Bei Festgeld handelt es sich um eine sichere Anlageform, bei der Sie Ihr Geld für eine vorher festgelegte Zeit gegen Zahlung eines festen Zinssatzes anlegen – und zumindest etwas…
Gehören Anleihen wirklich in jedes Wertpapierdepot?Gehören Anleihen wirklich in jedes Wertpapierdepot? Viele Börsenprofis und Fondsmanager schwören bei ihrer Geldanlage auf Anleihen, um die Risiken einer Aktienanlage abzufedern. Doch über Jahre war die Geldanlage in solche Wertpapiere nicht sehr ertragreich – aufgrund der niedrigen Zinsen, die es auf viele Anleihen gab. Mit dem Anstieg der Leitzinsen sind neu emittierte Anleihen wieder attraktiver geworden. Doch sind sie wirklich eine Alternative zu Festgeld oder Geldmarktfonds? Wir zeigen es Ihnen – und erklären, was Sie sonst alles zu einem Investment in Anleihen wissen sollten. Wie können Sie Anleihen kaufen? So geht's Wie funktionieren Anleihen überhaupt? Die wichtigsten Begriffe Was bringen Ihnen Investmentfonds? Hier erfahren Sie…
Rendite von Immobilien: Was muss ich beachten?Rendite von Immobilien: Was muss ich beachten? Die Investition in Immobilien kann eine lukrative Möglichkeit sein, langfristig Gewinne zu erzielen und fürs Alter vorzusorgen – beispielsweise durch den Kauf von Wohnungen, Pflegeappartements oder Grundstücken. Doch ab wann lohnt sich das überhaupt? Immerhin ist der Kapitaleinsatz beim Immobilienerwerb sehr groß. Um das zu beurteilen, müssen Sie die erwartete Rendite der jeweiligen Immobilie einschätzen können. Wir zeigen Ihnen, wie sich der Ertrag bei Objekten zusammensetzt, welche Arten von Immobilienrenditen es gibt und wie Sie diese jeweils berechnen können. Was ist die Rendite von Immobilien genau? Allgemein gesagt stellt die Rendite das Verhältnis Ihres eingesetzten Kapitals zum erzielten Gewinn dar.…
Immobilien als Kapitalanlage: So klappt es mit Ihrem Immobilienkauf!Immobilien als Kapitalanlage: So klappt es mit Ihrem Immobilienkauf! Lange Zeit kannten die Immobilienpreise in Deutschland nur eine Richtung: nach oben. Durch die Zinswende infolge der gestiegenen Inflation aber legte der Immobilienboom eine Verschnaufpause ein, die Preise fielen etwas. Gerade jetzt kann es für Investoren spannend sein, langfristig in Immobilien zu investieren. Das gilt auch für Sie als Privatanlegerin oder -anleger. Wir erklären, was Sie dabei beachten sollten. Sie möchten die besten Renditeobjekten identifizieren? Hier entlang! Wie funktionieren Immobilien als Kapitalanlage? Mehr erfahren! Im folgenden Beitrag geht es um Immobilien als Kapitalanlage – nicht um den Kauf einer Immobilie als Eigenheim. Letzterer ist meist von emotionalen und persönlichen Faktoren…
Gold kaufen: So entlarven Sie unseriöse Händler – Experte gibt TippsGold kaufen: So entlarven Sie unseriöse Händler – Experte gibt Tipps „Es ist nicht alles Gold, was glänzt“ – so abgedroschen das Sprichwort sein mag, so zutreffend kann es sein. Zumindest wenn Sie sich die Vielzahl an Onlinehändlern und Anbietern von Goldsparplänen ansehen. So wurde Ende 2022 der Vorstandschef des Händlers „PIM Gold“ zu einer Haftstrafe von sechs Jahren und neun Monaten verurteilt, wegen Betrugs und Geldwäsche. Ein Schaden von 140 Mio. € für Anlegerinnen und Anleger ist entstanden. So drastisch muss es nicht immer ausfallen. Dennoch gibt es viele unseriöse Angebote. Wir zeigen Ihnen, wie Sie solche Anbieter erkennen – und geben Ihnen weitere Tipps, was Sie beim Goldkauf beachten sollten.…