ETF-Depot – Fünf Musterportfolios zum einfachen Nachbauen

Von Mauritius Kloft – aktualisiert am 01.07.2024

Mit einem ETF-Portfolio können Sie einfach von den Wertentwicklungen am Aktienmarkt profitieren. Dabei
streuen Sie Ihr Risiko
breit über viele Unternehmensanteile – und sogar über verschiedene Anlageklassen.

Sie wollen gleich investieren? Zu den ETF-Musterportfolios

Sie möchten mehr über ETF erfahren? Was Sie bei der ETF-Auswahl beachten sollten

Warum möchten Sie Geld anlegen?

Antwortmöglichkeit

Vermögen aufbauen
Antwortmöglichkeit

Traum erfüllen
Antwortmöglichkeit

Für Kinder sparen
Antwortmöglichkeit

Fürs Alter vorsorgen
Antwortmöglichkeit

Kein bestimmtes Ziel

Jetzt Anlegertest machen

Warum sollte ich ein ETF-Portfolio aufbauen?

Ihr Geld in ETF anzulegen, ist sehr sinnvoll. Denn mit einem solchen Investment können Sie an der Wertentwicklung
weltweiter Wertpapiere partizipieren – und eine breite Risikostreuung erreichen.

Gerade auf lange Sicht über 10 oder 15 Jahre besteht die Aussicht auf satte Renditechancen. Wenn Sie Anfang 2008 in
einen ETF auf den Index MSCI World investiert und Ihre Anteile Ende 2023 verkauft hätten, erwirtschafteten Sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8 %.

So funktionieren ETF

ETF (englisch für „Exchange Traded Funds“,
also börsengehandelte Fonds) sind passive Fonds auf
verschiedene
Indizes. Daher werden sie auch Indexfonds genannt. ETF bilden den zugrundeliegenden Index per
Computersteuerung nahezu 1:1 nach. So investieren Sie als Anlegerin oder Anleger in sämtliche Aktien (oder
Anleihen), die im Index gelistet sind.

Ein Investment in ETF ist im Vergleich zur Investition in Einzelwerte und in traditionelle – aktiv gemanagte –Fonds
(wesentlich) günstiger. Denn bei Investmentfonds fallen höhere laufende Verwaltungskosten an. Außerdem wird bei Fonds
ein einmaliger Ausgabeaufschlag (Agio) erhoben, der bisweilen bis zu 5 % des Anlagebetrages beträgt.

Bei ETF entfällt der Ausgabeaufschlag hingegen komplett und die Verwaltungskosten sind aufgrund des passiven
Fondsmanagements teils deutlich geringer. Entscheidend hier ist die sogenannte Gesamtkostenquote („Total Expense Ratio“,
kurz „TER“), die oft bei unter 0,5 % rangiert.

Wie erstelle ich ein ETF-Portfolio?

Ein ETF-Portfolio aufzubauen ist nicht schwer. Das geht am einfachsten über eine Direktbank oder einen Onlinebroker.
Hier eröffnen Sie ein Wertpapierdepot – und können die jeweiligen ETF in den vorgesehenen Anteilen kaufen. Welche ETF
Sie in Ihr Portfolio aufnehmen möchten, hängt dabei von einigen Faktoren ab. Eine Übersicht:

Fünf Musterportfolios zum einfachen Nachbauen

Anbei finden Sie fünf Musterportfolios, die Sie einfach nachbauen können. Sämtliche ETF-Portfolios sollten Sie auch mit
nachhaltigen ETF bestücken können.

Pantoffel-Portfolio

Der Klassiker unter den ETF-Portfolios. Es wurde von der Zeitschrift Finanztest entwickelt und heißt so, weil es als
sehr bequem gilt – eben wie ein Pantoffel. Es enthält sowohl einen Rendite- als auch einen Sicherheitsbaustein. Für
Ersteren bietet sich ein breit gestreuter Aktien-ETF an.

Den Sicherheitsaspekt können Sie entweder über einen
Anleihen-ETF oder über Tagesgeld sicherstellen. Das Pantoffel-Portfolio können Sie variieren, indem Sie die Gewichtung
von Aktien- und Anleihen-ETF anpassen und etwa die Aktienquote senken. Die Aufteilung 50:50 gilt dabei als ausgewogen.

Pantoffel-Portfolio
Quelle: Eigene Recherche

Zusammensetzung:

  • Aktien: 50 % (ETF auf den MSCI World oder den ACWI)
  • Anleihen: 50 % (europäische Staatsanleihen)

Beispiele für ETF:

  1. iShares MSCI World UCITS ETF (Dist): ausschüttender ETF, der in Aktien des MSCI World investiert
    und somit in knapp 1.500 Firmen aus 23 Industrieländern (IE00B0M62Q58 )
  2. Xtrackers Eurozone Government Bond UCITS ETF (Dist): ausschüttender ETF, der in europäische
    Staatsanleihen anlegt (LU0643975591 )

Kosten des Musterportfolios:

  • rund 0,3 % p.a.

Einfaches Weltportfolio

Das einfache Weltportfolio ist für Einsteiger sehr gut geeignet. Hier investieren Sie sowohl in Aktien aus
Industriestaaten als auch aus Schwellenländern. Dadurch decken Sie mehr als 80 % der Unternehmen an
Marktkapitalisierung
gemessen ab – insgesamt rund 3.000 Aktiengesellschaften aus 47 Ländern. Durch den Anteil an Staatsanleihen senken Sie
Ihr Risiko.

Besonders der als „ETF-Papst“ bekannte Investmentbanker und Anlagestratege Gerd Kommer setzt auf das
ETF-Weltportfolio, in verschiedenen Varianten und Ausprägungen. So können Sie statt dem Anleihen-ETF ein Tagesgeldkonto
nutzen.

Weltportfolio
Quelle: Eigene Recherche

Zusammensetzung:

  • Aktien: 70 % (insgesamt 45 % ETF auf MSCI World und 25 % MSCI Emerging Markets)
  • Anleihen: 30 % (europäische Staatsanleihen)

Beispiele für ETF:

  1. SPDR MSCI World UCITS ETF: thesaurierender ETF, der in Wertpapiere des MSCI World investiert
    (IE00BFY0GT14 )
  2. iShares Core MSCI EM UCITS ETF (Dist): thesaurierender ETF, der in Aktien des Index MSCI Emerging Markets
    anlegt (IE00BKM4GZ66 )
  3. Xtrackers Eurozone Government Bond Yield Plus 1-3 UCITS ETF 1C: thesaurierender ETF, der in kurzlaufende
    europäische Staatsanleihen investiert (LU0925589839 )

Kosten des Musterportfolios:

  • rund 0,16 % p.a.

35-30-25-10-Portfolio

Bei diesem fortgeschrittenen Weltportfolio geht es darum, einzelne Regionen nicht überzugewichten, sondern eine
möglichst breite Streuung über die verschiedenen Länder zu erreichen. Dieses Musterportfolio gilt wegen des alleinigen
Aktienanteils als sehr renditestark, weil der Sicherheitsbaustein fehlt. Sollten Sie auf Sicherheit setzen, müssten Sie
noch einen Anleihen-Baustein oder ein Tagesgeldkonto hinzufügen, um die Aktienquote zu verringern.

Regionen-Portfolio
Quelle: Eigene Recherche

Zusammensetzung:

  • Aktien: 100 % (insgesamt 35 % ETF auf MSCI USA ETF, 30 % MSCI Emerging Markets, 25 %
    in MSCI Europe, 10
     % MSCI Pazifik ETF)

Beispiele für ETF:

  1. Invesco MSCI USA UCITS ETF: thesaurierender ETF, der in Aktien des MSCI USA Index anlegt (IE00B60SX170 )
  2. Amundi MSCI Emerging Markets II UCITS ETF (Dist): ausschüttender ETF, der in Wertpapiere des MSCI Emerging
    Markets Index investiert (LU2573966905 )
  3. iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist): ausschüttender ETF, der in Aktien des MSCI Europe Index
    anlegt (IE00B1YZSC51 )
  4. Amundi MSCI Pacific ESG Climate Net Zero Ambition CTB ETF (Dist): ausschüttender ETF, der in Aktien des Pacific ESG Broad CTB Select Index investiert
    (LU2572257397 )

Kosten des Musterportfolios:

  • rund 0,13 % p.a.

Dividendenaristokraten-Portfolio

Mit diesem Dividenden-ETF-Portfolio können Sie von regelmäßigen hohen Dividendenzahlungen profitieren. Dieses Portfolio sollten Sie
also wählen, wenn Sie eine Dividendenstrategie fahren. Allerdings sollten Sie auf die Gewichtung achten – statt nur auf
zwei ETF zu setzen, können Sie noch Bausteine aus Asien, Europa oder Staatsanleihen hinzufügen.

Dividenden-Portfolio
Quelle: Eigene Recherche

Zusammensetzung:

  • Aktien: 100 % (70 % Dividendenaristokraten global, 30 % Dividendenaristokraten Emerging
    Markets)

Beispiele für ETF:

  1. VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF: ausschüttender ETF, der in Aktien aus
    Industrieländern mit regelmäßig hohen Dividendenzahlungen anlegt (NL0011683594 )
  2. SPDR S&P Emerging Markets Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist): ausschüttender ETF, der in Wertpapiere
    mit hoher Dividendenrendite aus Schwellenstaaten investiert (IE00B6YX5B26 )

Kosten des Musterportfolios:

  • rund 0,4 % p.a.

Globale Trends-Portfolio

Ziel dieses ETF-Portfolios ist es, einige globale Trends abzubilden. Das bedeutet, mit diesem Portfolio investieren Sie
in Unternehmen aus den Branchen Digitalisierung, Automatisierung, Cybersicherheit und Biotechnologie. Wahlweise können
Sie etwa ETF ergänzen, die in Dienstleister für die alternde Bevölkerung investieren.

Beachten Sie: Bei solchen
Themen-Portfolios gehen Sie tendenziell ein höheres Klumpenrisiko ein.

Trends-Portfolio
Quelle: Eigene Recherche

Zusammensetzung:

  • Aktien: 100 % (25 % Digitalisation, 25 % Automation & Robotics, 25 % Cyber Security,
    25 % Biotechnology)

Beispiele für ETF:

  1. iShares Digitalisation UCITS ETF: thesaurierender ETF, der iSTOXX FactSet Digitalisation Index
    nachbildet (IE00BYZK4883 )
  2. Amundi MSCI Robotics & AI ESG Screened UCITS ETF: thesaurierender ETF, der in Unternehmen aus dem Bereich
    Künstliche Intelligenz investiert (LU1861132840 )
  3. L&G Cyber Security UCITS ETF: thesaurierender ETF, der Unternehmen aus den Bereichen Netz- und
    Datensicherheit enthält (IE00BYPLS672 )
  4. WisdomTree BioRevolution UCITS ETF: thesaurierender ETF, der in Unternehmen investiert, die in
    der Biotechnologie-Branche tätig sind (IE000O8KMPM1 )

Kosten des Musterportfolios:

  • rund 0,49 % p.a.

Die dargestellten Musterportfolios und die angeführten Beispiele stellen keine Kaufempfehlung dar, sondern
sollen lediglich die Möglichkeiten des ETF-Investments aufzeigen.

Was sollte ich bei der ETF-Auswahl beachten?

Bei der Auswahl der einzelnen ETF für Ihr Portfolio sollten Sie auf folgende Parameter achten:

Bei vielen Depotbanken können Sie einen Sparplan anlegen und so regelmäßig in Ihr ausgewähltes ETF-Portfolio
investieren. Bei den meisten Onlineanbietern ist das bereits ab 10 € im Monat möglich. Im Gegensatz zu
einer
Einmalanlage in ETF wird so der konkrete Einstiegszeitpunkt irrelevant, weil sie regelmäßig geringere
Beträge anlegen.

Welche Vor- und Nachteile hat ein ETF-Portfolio?

Wie bei jeder Anlageklasse gibt es bei ETF Vor- und Nachteile. Ein Überblick:

Vorteile

  • Einfachheit: Ein klarer Vorteil eines ETF-Portfolios ist, dass Sie ganz einfach weltweit Ihr
    Geld anlegen können – über viele verschiedene Assetklassen und Investmentkategorien.
  • Risikostreuung: Ein Investment mit einem ETF-Portfolio können Sie wesentlich einfacher streuen
    als mit Einzelaktien („Stock-Picking“). Denn ETF sind von vornherein sehr breit aufgestellt, was Ihnen die
    Diversifikation erleichtert.
  • Kosten: Durch das passive Fondsmanagement sind ETF sehr kostengünstig. Die Verwaltungskosten
    liegen in der Regel zwischen 0,05 % und 0,5 % p.a. der Anlagesumme.
  • Handelbarkeit: ETF sind sehr gut an der Börse handelbar. Theoretisch können Sie Ihren
    ETF-Anteil jederzeit wieder verkaufen. Das aber ergibt in der Praxis nur bedingt Sinn – weil Sie Ihren ETF
    womöglich in einem Kurstief verkaufen.
  • Sondervermögen: Sie als Anlegerin oder Anleger sind im Falle der Insolvenz des ETF-Anbieters
    vor einem Totalverlust geschützt, weil die Fondsanteile zum Sondervermögen zählen.

Nachteile

  • Risiken: Obwohl ETF gegenüber einer Direktanlage in einzelne Wertpapiere als defensiver gelten,
    bergen ETF ebenfalls Risiken. In Finanzkrisen werden auch sie an Wert verlieren, da sie dem Markt folgen. Wenn
    Sie Ihren ETF in einer solchen Situation verkaufen müssen, können Sie erhebliche Verluste erleiden. ETF können
    zudem nicht den Vergleichsindex outperformen, wie dies bei Einzelaktien bisweilen vorkommt.
  • Steuern: Auf die Erträge, die Sie durch Ihr ETF-Investment erwirtschaften (also durch Verkauf
    oder Dividenden), wird in Deutschland die Abgeltungsteuer fällig. Sie beträgt 25 % plus Soli und ggf.
    Kirchensteuer. Die Abgeltungsteuer wird direkt von der Depotbank einbehalten. Sie sollten einen
    Freistellungsauftrag einrichten, um den Sparerfreibetrag von 1.000 € (für Singles) bzw. 2.000 € für
    Ehepaare
    auszunutzen.

Eine Ergänzung zu einem breit gestreuten ETF-Portfolio können digitale
Immobilieninvestments
 darstellen, wie sie auf der Plattform von BERGFÜRST angeboten werden. Bereits ab 10 € können Sie
in Projekt- oder
Bestandsimmobilien investieren und von einem Zinssatz von bis zu 7,50 % profitieren. Sie sollten in
Ihrem
Depot auf eine ausreichende Diversifikation achten.

Investment geschenkt

Ihr Gutscheincode

10 € Startguthaben

Bild-Copyright: Tashatuvango / Shutterstock.com

Verwandte Artikel

Finanzierung einer Immobilie: So gelingt es privaten oder gewerblichen Bauträgern!Finanzierung einer Immobilie: So gelingt es privaten oder gewerblichen Bauträgern! Sie wollen privat ein Haus bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen? Wir zeigen Ihnen in fünf Schritten, wie der Traum vom Eigenheim wahr werden kann! Private Immobilienfinanzierung Sie interessieren sich als Investor, Projektentwickler oder Unternehmer dafür, wie Sie eine (gewerbliche) Immobilie finanzieren? Gewerbliche Immobilienfinanzierung Private Immobilienfinanzierung – in fünf Schritten Machen Sie sich ehrlich Ein Haus zu errichten oder eine Bestandsimmobilie zu kaufen braucht eine gute finanzielle Planung. Denn der Immobilienkauf ist oftmals der größte finanzielle Kraftakt, den Sie in Ihrem Leben vollziehen werden. Neben dem Preis für die Immobilie fallen Nebenkosten beim Erwerb an, also Grunderwerbsteuer, Grundbuch- und Notarkosten sowie…
Gehören Anleihen wirklich in jedes Wertpapierdepot?Gehören Anleihen wirklich in jedes Wertpapierdepot? Viele Börsenprofis und Fondsmanager schwören bei ihrer Geldanlage auf Anleihen, um die Risiken einer Aktienanlage abzufedern. Doch über Jahre war die Geldanlage in solche Wertpapiere nicht sehr ertragreich – aufgrund der niedrigen Zinsen, die es auf viele Anleihen gab. Mit dem Anstieg der Leitzinsen sind neu emittierte Anleihen wieder attraktiver geworden. Doch sind sie wirklich eine Alternative zu Festgeld oder Geldmarktfonds? Wir zeigen es Ihnen – und erklären, was Sie sonst alles zu einem Investment in Anleihen wissen sollten. Wie können Sie Anleihen kaufen? So geht's Wie funktionieren Anleihen überhaupt? Die wichtigsten Begriffe Was bringen Ihnen Investmentfonds? Hier erfahren Sie…
Festgeld-Vergleich bei BERGFÜRST: Sichern Sie sich jetzt die besten Festgeldzinsen!Festgeld-Vergleich bei BERGFÜRST: Sichern Sie sich jetzt die besten Festgeldzinsen! Sparen Sie auf ein Auto, eine längere Reise oder möchten Sie einfach Ihr überschüssiges Kapital anlegen: Und das, ohne dabei ein Risiko eingehen zu wollen? Festgeld kann eine sinnvolle Option für Sie sein, wenn Sie bereit sind, dafür auf höhere Zinsen zu verzichten. Sie wollen den besten Festgeldzins finden? Zu unserem Festgeld-Vergleich! Sie möchten wissen, wie Sie ein Festgeldkonto eröffnen? Zur Schritt-für-Schritt-Anleitung Was ist Festgeld und wie hoch sind die Zinsen? Bei Festgeld handelt es sich um eine sichere Anlageform, bei der Sie Ihr Geld für eine vorher festgelegte Zeit gegen Zahlung eines festen Zinssatzes anlegen – und zumindest etwas…
Sicher Geld anlegen: Wo bekomme ich aktuell wie viel?Sicher Geld anlegen: Wo bekomme ich aktuell wie viel? Geld anlegen muss nicht schwer sein. Sicherlich: Einige Vorüberlegungen gehören dazu. Das gilt besonders, da die Auswahl der verschiedenen Möglichkeiten sehr groß ist. So können Sie beispielsweise zwischen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Immobilien oder dem Investieren an der Börse wählen. Doch welches ist nun das beste Investment für mich? So kompliziert, wie Sie vielleicht denken, ist es gar nicht. Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag das Wichtigste, das Sie zur eigenen Geldanlage wissen sollten. Anschließend können Sie direkt loslegen. .container2{background-color:#fff}.full-width{max-width:100%!important}.glyphicon-small{margin-left:5px;font-size:12px}.ga-h2{font-size:35px!important}.ga-body{padding:0 15px} Erstmal die Grundlagen der Geldanlage verstehen? Weiter zur Schritt-für-Schritt-Anleitung. In Aktien oder Fonds investieren? So funktioniert der Einstieg an der…
Gold kaufen: So entlarven Sie unseriöse Händler – Experte gibt TippsGold kaufen: So entlarven Sie unseriöse Händler – Experte gibt Tipps „Es ist nicht alles Gold, was glänzt“ – so abgedroschen das Sprichwort sein mag, so zutreffend kann es sein. Zumindest wenn Sie sich die Vielzahl an Onlinehändlern und Anbietern von Goldsparplänen ansehen. So wurde Ende 2022 der Vorstandschef des Händlers „PIM Gold“ zu einer Haftstrafe von sechs Jahren und neun Monaten verurteilt, wegen Betrugs und Geldwäsche. Ein Schaden von 140 Mio. € für Anlegerinnen und Anleger ist entstanden. So drastisch muss es nicht immer ausfallen. Dennoch gibt es viele unseriöse Angebote. Wir zeigen Ihnen, wie Sie solche Anbieter erkennen – und geben Ihnen weitere Tipps, was Sie beim Goldkauf beachten sollten.…
Immobilien als Kapitalanlage: So klappt es mit Ihrem Immobilienkauf!Immobilien als Kapitalanlage: So klappt es mit Ihrem Immobilienkauf! Lange Zeit kannten die Immobilienpreise in Deutschland nur eine Richtung: nach oben. Durch die Zinswende infolge der gestiegenen Inflation aber legte der Immobilienboom eine Verschnaufpause ein, die Preise fielen etwas. Gerade jetzt kann es für Investoren spannend sein, langfristig in Immobilien zu investieren. Das gilt auch für Sie als Privatanlegerin oder -anleger. Wir erklären, was Sie dabei beachten sollten. Sie möchten die besten Renditeobjekten identifizieren? Hier entlang! Wie funktionieren Immobilien als Kapitalanlage? Mehr erfahren! Im folgenden Beitrag geht es um Immobilien als Kapitalanlage – nicht um den Kauf einer Immobilie als Eigenheim. Letzterer ist meist von emotionalen und persönlichen Faktoren…