5.000 € anlegen

5.000 € anlegen: Tipps zu den besten Geldanlagen

Lana Iliev, 16.11.2018

5.000 Euro anzulegen, ist derzeit gar nicht einmal so einfach: Die Nullzinspolitik der EZB lässt die Zinserträge, die es auf sichere Anlageprodukte wie das klassische Sparbuch gibt, nahezu lächerlich aussehen. Heute brauchen Anleger eine durchdachte Strategie, um ihr Kapital optimal anzulegen und z.B. finanzielle Freiheit zu erlangen. Lesen Sie in diesem Beitrag, wie Sie mit 5.000 Euro beginnen können, langfristig ein Vermögen aufzubauen.

Schulden tilgen und Notgroschen bereit halten

Der erste und sinnvollste Schritt Ihre 5.000 Euro zu nutzen ist die Tilgung vorhandener Schulden und einen Notgroschen zurückzulegen. Sie sollten lediglich den Betrag, der nach diesen beiden Maßnahmen übrig bleibt, investieren.

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5.000 Euro richtig anlegen

5.000 Euro lassen sich auf unterschiedlichste Weise anlegen. Welcher der ideale Weg für Sie ist, hängt von Ihren individuellen Präferenzen ab. Stellen Sie sich deshalb folgende Fragen:

Rendite Wie viel Rendite möchte ich erhalten?
Risiko Wie hoch darf das Risiko sein, dass ich eingehe?
Anlagehorizont Wie lange möchte (bzw. kann) ich den angelegten Betrag von 5.000 Euro entbehren?

Wie Sie eine individuelle Strategie entwickeln können und diese Fragen für sich beantworten, können Sie hier nachlesen: Geld anlegen

Verlassen Sie sich nicht blind auf Bankberater!

Zwar kann ein Beratungsgespräch aufschlussreich sein, letztlich sind Bankberater aber oft mehr daran interessiert, die eigenen Provisionen und nicht Ihr Portfolio zu optimieren.

Kurzfristig 5.000 Euro anlegen

Benötigen Sie Ihre 5.000 Euro innerhalb der nächsten fünf Jahre, sollten Sie sich für eine kurzfristige und flexible Geldanlage entscheiden, damit Sie liquide (“flüssig”) sind.

Crowdinvesting in Immobilien als Geldanlage entdecken

Auf der Crowdinvesting-Plattform BERGFÜRST können Anleger bereits ab 10 € ein individuelles Immobilien-Portfolio aufbauen.

  1. 5,0 – 7,0 % Zinsen pro Jahr
  2. Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren
  3. Kostenlose Registrierung

| Tagesgeld oder Festgeld

Auf ein Tagesgeldkonto können Sie jederzeit zugreifen. Zudem gibt es auch Festgeldkonten mit relativ kurzen Laufzeiten wie beispielsweise einem oder zwei Jahren. Außerdem ist Ihr Geld durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Doch hohe Flexibilität und Sicherheit haben ihren Preis: die Zinsen auf Tages- und Festgeld sind derzeit unterirdisch. Das führt im Zweifelsfall dazu, dass die Inflationsrate Ihre Zinseinnahmen übersteigt. Ist dies der Fall, verringert sich der reale Wert Ihres Geldes, da die Kaufkraft nachlässt. Sprich, statt 5.000 Euro zu vermehren, verlieren Sie in einem solchen Fall effektiv Geld.

| Edelmetalle

Ein Investment in Edelmetalle gilt hingegen als inflationsgeschützt und krisensicher. Dabei kaufen Investoren beispielsweise Gold, Silber oder Platin. Edelmetalle unterliegen zwar Wertschwankungen, bieten aber auch mehr Sicherheit, da sie Sachwerte sind.

Ob ein Investment in Edelmetalle einen Wertzuwachs einbringt, hängt jedoch davon ab, ob der Wert des Metalls (z.B. der Goldkurs) zum Verkaufszeitpunkt gegenüber dem Wert zum Einkaufszeitpunkt höher liegt. Eine solche Entwicklung ist nur schwer vorherzusehen. Daher kaufen Profis z.B. Gold meist nur als kleinen Sicherheitspuffer.

| Immobilien-Crowdinvesting

Beim Crowdinvesting wird hingegen ein fest vereinbarter Zinssatz über den Anlagezeitraum hinweg vereinbart. Bei BERGFÜRST erhalten Anleger beispielsweise zwischen 5,0 % und 7,0 % Zinsen pro Jahr bei einer Projektdauer zwischen einem und fünf Jahren. Anleger können die Anteile aber jederzeit auf dem Handelsplatz zum Verkauf anbieten oder weitere erwerben.

Immobilien-Crowdinvesting bedeutet, dass sich eine große Gruppe von Privatanlegern über eine Online-Plattform zusammenschließt, um gemeinsam in ein Immobilienprojekt zu investieren. Bei BERGFÜRST sammeln nur professionelle Projektentwickler Geld für ihre Vorhaben ein.

Das Risiko eines Totalverlustes ist beim Crowdinvesting jedoch höher als beispielsweise bei einem Tagesgeldkonto, da die Investition hier nicht unter die Einlagensicherung fällt. Da man jedoch bei BERGFÜRST bereits ab 10 € investieren kann, ist eine Streuung des Geldes über mehrere Projekte einfach umzusetzen. So verteilt man das Risiko auf mehrere Schultern.

P2P Kredite

Eine weitere Möglichkeit 5.000 Euro kurzfristig anzulegen sind sogenannte P2P-Kredite. Dabei vergeben Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen und erhalten dafür Zinsen. Dieser Prozess wird auch als Crowdlending bezeichnet und birgt hohe Risiken für unerfahrene Anleger.

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Langfristig 5.000 Euro anlegen

Möchten Sie 5.000 Euro für einen längeren Zeitraum als fünf Jahre investieren, bietet sich eine Investition an der Börse an. Zwar sind Kapitalanlagen hier riskanter und unterliegen Wertschwankungen, auf lange Sicht können diese jedoch ausgeglichen werden. Zudem kann die Rendite an der Börse um einiges höher ausfallen, als bei anderen Kapitalanlagen. Jedoch gibt es hier auch das Risiko hoher Verluste und des Totalverlustes.

| Aktien kaufen

Bedenken Sie, dass Sie mindestens 1.000 Euro in einzelne Aktien investieren sollten. Kleinere Beträge sind nicht ratsam, da die Ordergebühren über die Rendite erwirtschaftet werden müssen. Nach diesem Ansatz können Sie mit 5.000 Euro Wertpapiere von fünf verschiedenen Aktiengesellschaften erwerben. So haben Sie jedoch keine besonders hohe Risikostreuung erreicht. Ein DAX-ETF enthält im Gegensatz dazu beispielsweise ganze 30 Titel.

| ETF

ETF (Exchange Traded Funds) sind indexbasierte Aktienfonds, die es Anlegern ermöglichen auch mit geringen Mindestanlagevolumen diversifiziert in Aktien zu investieren. Da ETF passiv gemanagt werden, profitieren Anleger zudem von vergleichsweise geringen Kosten, was sich wiederum positiv auf die Rendite auswirkt.

Bei einer Investition in ETF sollten Sie diese drei Börsenregeln beachten:

Nicht alle Eier in einen Korb legen

Streuen Sie etwaige Risiken, indem Sie ihr Portfolio breit aufstellen und auf unterschiedliche ETF setzen. So können Sie mit 5.000 Euro beispielsweise sowohl mit einem daxbasierten ETF in den Deutschen Aktienindex als auch mit einem MSCI World Indexfonds in einen weltweiten Markt investieren. Auf diesem Weg erreichen Sie eine gute regionale Streuung und vermindern das Verlustrisiko.

Nicht alles auf einmal kaufen

Im Optimalfall kaufen Sie während eines Börsentiefs Anteile an ETF ein, also wenn diese vergleichsweise günstig sind. Dieser Zeitpunkt lässt sich jedoch nur schwer abschätzen. Deshalb ist es ratsam nicht alles zum gleichen Zeitpunkt anzulegen, sondern die Summe aufzuteilen und über Monate hinweg zu investieren. So kaufen Sie sowohl teuer als auch günstig ein und erzielen mit hoher Wahrscheinlichkeit einen guten Durchschnittspreis. Diesen sogenannten Durchschnittskosteneffekt können Sie mit einem Sparplan realisieren.

Kurzfristige Verluste aussitzen

An der Börse sind starke Nerven wichtig. Sie dürfen sich nicht durch fallende Kurse verunsichern lassen und zu einem schlecht gewählten Zeitpunkt verkaufen. Wenn diese emotionale Achterbahnfahrt nichts für Sie ist, ziehen Sie lieber Alternativen mit einer festen Verzinsung wie das Immobilien-Crowdinvesting in Betracht.

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5.000 Euro anlegen: 3 Ratschläge

1 | Je besser die Rendite, desto schneller lassen sich 5.000 Euro vermehren

Dieser Punkt liegt natürlich auf der Hand: Je besser Rendite oder Zinsen ausfallen, desto einfacher und schneller lässt sich Geld vermehren oder gar verdoppeln.

In der Regel müssen zwar höhere Risiken in Kauf genommen werden, um von attraktiven Renditen zu profitieren. Doch mit einer durchdachten Risikostreuung lassen sich diese abschwächen.

2 | Mischen Sie Investitionsformen

Möchten Sie langfristig investieren, lohnt es sich unterschiedliche Kapitalanlagen zu mischen und so ein ausgewogenes Portfolio aufzubauen. Investieren Sie in unterschiedliche Anlageklassen wie beispielsweise Wertpapiere, Immobilien und Spareinlagen. So erhalten Sie die bestmögliche Risikostreuung für Ihre Kapitalanlage.

Auch mit 5.000 Euro ist es möglich in mehrere Anlageklassen zu investieren. Wichtig sind dabei jedoch geringe Mindestanlagevolumen, sodass Sie möglichst viele Investitionen in Ihr Portfolio aufnehmen können. Bei BERGFÜRST kann man beispielsweise bereits ab 10 € in Immobilienprojekte investieren.

3 | Sparen Sie Steuern

Bedenken Sie, dass Anleger über einen jährlichen Sparerpauschbetrag verfügen, der nicht versteuert werden muss. Diesen können Sie oft schon durch einen Freistellungsauftrag unmittelbar (und nicht erst mit Ihrer Steuererklärung) geltend machen. So sparen Sie direkt Steuern und haben mehr Geld zum Investieren.

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