Geld vermehren

Geld vermehren: zehn Wege zu mehr Geld

Lana Iliev, 11.11.2019


In aller Kürze:

  • Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld zu vermehren: u.a. mit Spareinlagen, an der Börse, durch

    Immobilien-Crowdinvesting

    oder durch den Kauf von Rohstoffen (z.B. Gold)
  • All diese Anlageformen unterscheiden sich durch die Rendite, die sie dem Anleger einbringen, und dem Risiko, das ihnen innewohnt. Generell gilt: Je mehr Rendite, desto mehr Risiko.
  • Der optimale Weg Geld zu vermehren ist ein ausgewogenes Portfolio, bei dem man zwar Risiken eingeht, diese aber auch absichert. Verteilen Sie ihr Geld auf mehrere Anlageklassen.

Geld vermehren – wer möchte das nicht? Lesen Sie hier welche gängigen Tricks und Investmentformen es gibt und wie Sie ihr Geld am besten nutzen, um es entweder risikoarm oder in kurzer Zeit zu vermehren.

Geld vermehren: 10 Möglichkeiten für den Vermögensaufbau


1

| Sichern Sie Einlagen auf Sparkonten

Ob Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld: Spareinlagen sind einfach und sicher. Dafür bringt ein Sparkonto jedoch auch nur wenig Rendite, von der real noch weniger übrig bleibt, rechnet man die Inflation mit ein. Manch ein Sparer kommt hier gar ins Minus anstatt sein Geld zu vermehren.

Warum möchten Sie Geld anlegen?


2

| Kaufen Sie Anleihen

Schuldverschreibungen (Anleihen) versprechen Anlegern Zinsen. Doch Vorsicht: die Bonität des Schuldners ist hier ausschlaggebend. Sowohl Staatsanleihen als auch Unternehmensanleihen können zum Totalverlust führen, ist es dem Emittenten nicht möglich seine Schulden zu tilgen. Rentenfonds und Anleihen ETFs bieten einen einfachen Weg der Risikostreuung. Nachranganleihen hingegen bergen ein höheres Risiko, belohnen Investoren jedoch auch mit attraktiven Renditen.


3

| Investieren Sie in Aktien

Inhaber von Wertpapieren erhalten Gewinnbeteiligungen und vermehren ihr Geld durch Dividendenausschüttungen. Zudem lassen sich die erworbenen Aktien an der Börse handeln und jederzeit verkaufen.

Aktien sind allerdings volatil, das heißt ihre Kurse schwanken. Aktionäre erwirtschaften bei steigenden Kursen nicht selten satte Gewinne, bei sinkenden Kursen drohen jedoch ebenso hohe Verluste. Oft sind gewisse Branchenkenntnisse unabdingbar, um die Kursentwicklung einzelner Aktien einschätzen zu können.


4

| Streuen Sie Risiken mit Fonds

Statt einzelner Aktien können Sie auch Anteile an Aktienfonds erwerben. Ein Fondsmanager übernimmt dann den Kauf und Handel mit den Wertpapieren für eine große Gruppe von Investoren. Diese profitieren zum einen von der Expertise des Managers, zum anderen von der Risikostreuung – denn mit dem gesammelten Kapital können unterschiedliche Aktien gekauft und ein durchdachtes Portfolio aufgebaut werden.

Fondsmanager berechnen jedoch oft horrende Gebühren, die die Rendite schmälern. Eine Alternative sind kostengünstige ETFs: passiv gemanagte Fonds, die einen Index nachbilden. So bildet ein DAX ETF beispielsweise stets die Entwicklung der Wertpapiere der 30 größten deutschen Aktiengesellschaften ab.


5

| Kassieren Sie Zinsen durch Immobilien-Crowdinvesting

Eine Möglichkeit, indirekt und mit kleinen Beträgen in den Sachwert Immobilien zu investieren und Geld zu vermehren, ist das Immobilien-Crowdinvesting. Hier schließt sich eine Gruppe von Investoren als „Crowd“ über eine Internetplattform zusammen und investiert gemeinschaftlich in Form von Mezzanine-Kapital in ein Immobilienprojekt. Im Gegensatz zum Crowdfunding erhält die Crowd hier eine attraktive Rendite auf das eingezahlte Geld.

Der Unterschied zu einem Immobilienfonds ist, dass die Investoren selbstständig entscheiden, in welche Immobilienprojekte sie investieren. Gleichzeitig ermöglichen die beim Crowdinvesting üblichen geringen Mindestanlagevolumen eine Risikostreuung. So müssen Anleger sich nicht blind auf die Entscheidungen eines Fondsmanagers verlassen und können dennoch Investitionsrisiken aufteilen.

Dabei profitieren Crowdinvestoren von festen Zinsen und festen Laufzeiten. Beim Crowdinvesting-Anbieter BERGFÜRST erhalten Investoren beispielsweise 5,0 % bis 7,5 % Zinsen bei Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren.


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6

| Kaufen Sie Immobilien direkt

Die eigene Immobilie als Investment: Mieten generieren regelmäßige Einnahmen und nach ein paar Jahren kann das Objekt gewinnsteigernd verkauft werden.

Doch so simpel funktioniert die Rendite einer Immobilie leider nicht. Denn auch beim Immobilienkauf ist Vorsicht geboten: Selbst der Sachwert einer Immobilie birgt kostspielige Risiken, die dem Laien vielleicht nicht bekannt sind. Zudem kann das Platzen einer Immobilienblase die Wertsteigerung eines Objekts zunichte machen. Darüber hinaus hat der Immobilienkauf als Wertanlage weitere Nachteile: es ist viel Eigenkapital notwendig und es handelt sich hier meist um ein langfristiges Investment.


7

| Investieren Sie in Immobilienfonds

Erwerben Anleger hingegen Anteile an Immobilienfonds, können Sie die Gefahren und Nachteile des Immobilienkaufs umgehen und dennoch vom Immobilienmarkt profitieren. Sie können sich auf die Expertise eines Fondsmanagers verlassen, benötigen weniger Startkapital und können kurzfristiger bzw. flexibler agieren.

Dabei gibt es offene Immobilienfonds, die sich durch eine höhere Flexibilität und mehr Sicherheit auszeichnen, und geschlossene Immobilienfonds, die im Gegenzug höhere Renditen abwerfen.


8

| Wagen Sie sich an Derivate & Daytrading

Der Begriff Derivate steht für eine Vielzahl unterschiedlicher Finanzinstrumente, die hoch komplex sind und sich kaum für Einsteiger eignen. Ob Zertifikate, Futures, Forex Trading (Devisenhandel), CFDs oder Hebelprodukte wie Optionsscheine und Mini Futures: die satten Renditen winken hier lediglich den Profis, die wissen, was sie tun.

Derivate sind zudem Finanzinstrumente, die beim Daytrading genutzt werden. Daytrader agieren extrem kurzfristig (innerhalb eines Tages) und hoch spekulativ. Auch das Daytrading sollte Sachkundigen überlassen werden, denn Anleger verlieren (verspielen) hier nicht selten ihr Vermögen anstatt es zu vermehren.


9

| Vergeben Sie Kredite mit Crowdlending

Ein weiterer Weg Geld zu vermehren ist das Crowdlending über Anbieter wie auxmoney. Dabei verleihen Anleger über eine Internetplattform Geld an Privatpersonen oder Unternehmen. Je schlechter die Bonität des Kreditsuchenden, desto höher fallen die Zinsen und damit die Rendite für den Kreditgeber aus.

Gerade bei einer schwachen Bonität sollten Investoren jedoch vorsichtig sein. Denn sind die Kreditnehmer nicht in der Lage ihre Schulden zu tilgen, kann das den Totalverlust des investierten Kapitals bedeuten.


10

| Sichern Sie sich mit Gold ab

Auch mit einer Investition in Gold lässt sich Geld vermehren. Das seltene Edelmetall ist ein Sachwert, der zwar Wertschwankungen unterliegt, aber wohl nie völlig wertlos sein wird. Neben Gold lassen sich jedoch auch andere Edelmetalle, wie Silber oder Platin, als auch Rohstoffe, wie Öl oder Diamanten, zur Geldanlage nutzen. Allerdings gibt es hier keine regelmäßigen Ausschüttungen und Anleger müssen auch hier viel Geduld mitbringen.

Neben den hier gelisteten Möglichkeiten gibt es eine Reihe weiterer Geldanlagen, deren Anzahl stetig wächst. Der BERGFÜRST Ratgeber enthält ausführliche Informationen zu diversen Anlagemöglichkeiten und wird stetig aktualisiert und ausgebaut.


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Geld vermehren – ohne Risiko?

Risikoaverse Anleger neigen zu sicheren Geldanlagen wie Festgeld oder Tagesgeld. Gerade Anlagemöglichkeiten mit Einlagensicherung sind dabei besonders risikoarm. Doch je geringer das Risiko, desto geringer fällt auch die Rendite aus. Zudem herrscht gerade eine Niedrigzinsphase. So lässt sich mit den Zinsen, die Anleger derzeit beispielsweise auf ein Tagesgeldkonto erhalten, oft nicht einmal die Inflationsentwicklung ausgleichen.

Inflationsrate und durchschnittliche Tagesgeldzinsen von 2014 bis 2018

Inflationsrate und durchschnittliche Tagesgeldzinsen von 2014 bis 2018


Quelle durchschnittlicher Tagesgeldzins bis zu 5.000 €:

Tagesgeldvergleich



Wer auf jegliches Risiko verzichtet, schafft es momentan also oft nicht sein Geld zu vermehren. Zu hohe Risiken können wiederum zu Verlusten führen. Geld lässt sich vorzugsweise mit dem Aufbau eines ausgewogenen Portfolios vermehren, das sowohl sichere als auch renditestarke Geldanlagen enthält und einen guten Mittelweg bietet.

Geld vermehren – in kurzer Zeit?

Kapitalanleger, die schnell Geld vermehren möchten, brauchen hohe Renditen. Denn natürlich wächst das Vermögen am schnellsten, je größer die Rendite ausfällt. Besonders renditestarke Anlagemöglichkeiten finden sich dabei an der Börse und immer häufiger auch im FinTech Bereich.

Auch mit festverzinsten Geldanlagen lässt sich Geld schnell vermehren, vorausgesetzt die Zinsen sind hoch genug. Mit der sogenannten 72er-Regel lässt sich dabei unter Berücksichtigung des Zinseszins-Effekts ausrechnen, wie lange es braucht, um das angelegte Kapital mit einem festen Zinssatz zu verdoppeln:




72



/


Zinssatz

= Anzahl der Jahre bis zur Verdopplung des angelegten Kapital

Dabei können wenige Prozentpunkte bereits einen immensen Unterschied machen. Anleger beim Immobilien-Crowdinvesting Anbieter BERGFÜRST erhalten beispielsweise feste Zinsen zwischen 5,0 % und 7,5 % auf ihr Investment, während Festgeld-Anleger derzeit zwischen 0,6 % und 1,6 % Zinsen* erhalten.

Während Anleger mit einem Festgeldkonto 48 Jahre lang warten müssen bis sich ihr investiertes Kapital verdoppelt, kann das bei BERGFÜRST-Anlegern theoretisch schon nach 12 Jahren der Fall sein:

*Für Anlagezeiträume zwischen einem und drei Jahren.

Beispielrechnung


100.000 €

zu einem Zinssatz von 1,5 %



72



/



1,5


= 48
Nach 48 Jahren erhält man theoretisch 200.000 €
100.000 € zu einem Zinssatz von 6,0 %


72



/



6


= 12
Nach 12 Jahren erhält man theoretisch 200.000 


Warnung:

Bitte beachten Sie, dass Festgeldanlagen unter die gesetzliche Einlagensicherung fallen und damit ein höheres Sicherheitsprofil aufweisen als andere Geldanlagen wie beispielsweise bei BERGFÜRST. Um dem Risiko eines Totalverlusts vorzubeugen, sollten Sie Ihr Portfolio stets diversifizieren und auf eine ausreichende Risikostreuung achten.

Online Geld vermehren

Die zunehmende Digitalisierung ermöglicht Investoren eine Reihe neuartiger Investmentmöglichkeiten. Außerdem kann inzwischen jederzeit und von überall daran gearbeitet werden, das eigene Geld zu vermehren.

Wege, online Geld zu vermehren, sind u.a. Crowdinvesting, Crowdlending und Daytrading (siehe oben). Darüber hinaus gibt es neue Bereiche wie Social Trading, Robo Advisor und Kryptowährungen. Zudem entstehen laufend neue, innovative Wege internetbasierte Kapitalanlagen zu ermöglichen. Sie möchten in nur wenigen Klicks gebührenfrei Geld anlegen? Dann ist die Plattform BERGFÜRST vielleicht das Richtige für Sie.

Geld vermehren bei geringem Startkapital

Für Anleger, die lediglich über ein geringes Startkapital verfügen, lohnen sich Sparpläne. In einen Sparplan werden regelmäßig geringe Summen eingezahlt, die umgehend angelegt werden. So lässt sich auch wenig Geld über die Jahre kontinuierlich vermehren.

Klassische Banksparpläne bringen aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase lediglich sehr geringe Renditen ein. Es lassen sich jedoch auch Aktien, Fonds und ETFs besparen. Selbst beim Immobilien-Crowdinvesting können Anleger mit dem RelaxSparplan von BERGFÜRST monatlich sparen.


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