Die langfristige Geldanlage: Möglichkeiten für Privatanleger
Von Valeria Nickel – aktualisiert am 10.11.2022
Viele Privatanleger suchen nach einer Möglichkeit, für den späteren Lebensabend vorzusorgen. Die einen setzen auf die eigene Immobilie, die anderen auf reine Kapitalanlage. Dabei hat man die Qual der Wahl, denn es gibt unzählige Anlageformen. Wichtig ist, dass man gleichmäßig in kurz-, mittel- und langfristige Produkte investiert.
Die höchste Rendite bekommt man in der Regel aber bei langfristigen Geldanlagen. Vor allem für festverzinsliche Anlagen gilt der Grundsatz: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Wenn Sie also für einen größeren Zeitraum auf Ihr Geld verzichten können, sollten Sie auf jeden Fall langfristige Anlagen nutzen.
Warum möchten Sie Geld anlegen?
Was sind langfristige Geldanlagen?
Als langfristig werden Anlagemöglichkeiten mit einer Laufzeit von über fünf Jahren bezeichnet. Das bedeutet, dass das Geld für diese Zeit festgeschrieben ist, es dem Anleger also nicht zur Verfügung steht.
Was ist die beste langfristige Geldanlage?
Für die langfristige Geldanlage eignen sich unter anderem Sparbriefe, festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen, Aktienfonds, geschlossene Fonds und Lebensversicherungen.
Sparbriefe
Bei Sparbriefen wird das Geld für einen fest vereinbarten Zeitraum, der in der Regel zwischen fünf und zehn Jahren liegt, bei einer Bank oder Sparkasse angelegt. Diese Form ist risikoarm, bringt derzeit aber fast keine Zinsen und so auch keine Rendite.
Anleihen
Eine Alternative mit höherer Ertragsaussicht sind festverzinsliche Wertpapiere wie zum Beispiel Anleihen. Sie können ganz unterschiedliche Laufzeiten aufweisen und sind daher bei entsprechender Ausgestaltung ebenfalls als langfristige Anlage geeignet.
Aktienfonds
Aktienfonds bergen ein etwas höheres Risiko, das aber kalkulierbar ist. Hierbei investiert der Anleger in einen „Korb“ von Aktien. Dabei kann man das Risiko-Rendite-Verhältnis des Fonds ganz individuell nach seinen eigenen Vorlieben bestimmen und eine gute Mischung aus risikoreichen und sichereren Aktien auswählen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie hier auch mit einer monatlichen Einzahlung arbeiten können, also Ihr investiertes Kapital über einen langen Zeitraum hinweg stetig erhöhen können.
Die genannten Anlagen haben allerdings oft eine Laufzeit von unter zehn Jahren. Dies sieht zwar nach einer langen Zeit aus – wenn man das investierte Geld jedoch erst in 20 oder gar 30 Jahren braucht, kann es lästig werden, es zwischendurch umzuschichten.
Kapitallebensversicherung
Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, ist die klassische Lebensversicherung.. Sie wird zwar nur noch mit lausigen Garantiezinsen angeboten, doch für den Anleger besteht die entscheidende Option, der Versicherung einmalig sein Kapital in die Hände zu drücken und es erst in 20 Jahren nebst Zinsen wiederzubekommen.
Geschlossene Fonds
Auch geschlossene Fonds haben oft eine überdurchschnittlich lange Anlagedauer von über zehn Jahren – meist 25 Jahre. Sie bergen allerdings ein sehr hohes Risiko, im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust kommen. Daher sind sie für die Zwecke der meisten Verbrauchern nicht empfehlenswert.
Langfristigkeit garantiert keine Sicherheit
Achtung: Allein die lange Anlagedauer ist keine Garantie für einen positiven Ertrag am Ende der Laufzeit. Selbstverständlich sind einige Anlageformen besser abgesichert als andere. Vor allem bei Aktien(fonds) sollte man sich jedoch vor Augen führen, dass nicht immer eine tolle Rendite winkt.
Beispiel
Wer 1980 je eine Aktie aller im Dax vertretenen Unternehmen kaufte und 1995 wieder veräußerte, erzielte eine durchschnittliche Rendite von 12 % pro Jahr. Noch mehr Glück hatten Anleger, die 1995 in die Börse einstiegen: Sie erhielten innerhalb von fünf Jahren 23,3 % Rendite. Dagegen machte ein im Jahr 2000 angelegtes Dax-Depot zehn Jahre später einen Verlust von durchschnittlich -0,7 % pro Jahr. Bei einem Einstieg im Jahr 1999 kletterte die Verlusthöhe innerhalb von zehn Jahren sogar auf -1,5 %.
Langer Anlagehorizont zahlt sich bei Aktien aus
Der Gedanke „Wer einen langen Atem hat, kann mit Aktien sein Vermögen vermehren“ stimmt also nicht immer hundertprozentig. Der Ein- und Ausstiegszeitpunkt bringen massive Unterschiede mit sich. Ist man flexibel und kann bei gerade gefallenen Kursen die Laufzeit einfach um ein paar Jahre verlängern, dann kann eine Aktienstrategie jedoch durchaus attraktiv sein.
Bild-Copyright: SvedOliver / Shutterstock.com
Verwandte Artikel
Gold kaufen: So entlarven Sie unseriöse Händler – Experte gibt Tipps „Es ist nicht alles Gold, was glänzt“ – so abgedroschen das Sprichwort sein mag, so zutreffend kann es sein. Zumindest wenn Sie sich die Vielzahl an Onlinehändlern und Anbietern von Goldsparplänen ansehen. So wurde Ende 2022 der Vorstandschef des Händlers „PIM Gold“ zu einer Haftstrafe von sechs Jahren und neun Monaten verurteilt, wegen Betrugs und Geldwäsche. Ein Schaden von 140 Mio. € für Anlegerinnen und Anleger ist entstanden. So drastisch muss es nicht immer ausfallen. Dennoch gibt es viele unseriöse Angebote. Wir zeigen Ihnen, wie Sie solche Anbieter erkennen – und geben Ihnen weitere Tipps, was Sie beim Goldkauf beachten sollten.…
Geld anlegen einfach gemacht: So gelingt Ihnen der Einstieg Geld anlegen muss nicht schwer sein. Sicherlich: Einige Vorüberlegungen gehören dazu. Das gilt besonders, da die Auswahl der verschiedenen Möglichkeiten sehr groß ist. So können Sie beispielsweise zwischen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Immobilien oder dem Investieren an der Börse wählen. Doch welches ist nun das beste Investment für mich? So kompliziert, wie Sie vielleicht denken, ist es gar nicht. Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag das Wichtigste, das Sie zur eigenen Geldanlage wissen sollten. Anschließend können Sie direkt loslegen. So gehen Sie vor Anlagepotenzial: Wie viel Geld Sie anlegen können, hängt von Ihrem Einkommen und Ihren monatlichen Ausgaben ab - begleichen…
Hebelprodukte – eine lukrative Vermögensanlage oder nur etwas für „Zocker“? Was sind Hebelprodukte? Rechtlich sind Hebelprodukt-Zertifikate Schuldverschreibungen der emittierenden Kreditinstitute. Diese sichern sich oft über den Kauf oder Verkauf des Basiswerts oder von Optionen auf den Basiswert ab. Klassische Optionsscheine Optionsscheine, englisch warrants genannt, sind verbriefte Wertpapiere. Sie waren ursprünglich gekoppelt mit Optionsanleihen (Anleihe cum). Hierbei handelt es sich um die sog. „traditionellen Optionsscheine", die es auch heute noch gibt. Dem Anleger wird hiermit das Recht (nicht die Pflicht) eingeräumt, während der Laufzeit Aktien des die Optionsanleihe emittierenden Unternehmens zu erwerben. Die traditionellen Optionsscheine betreffen folglich eine ggf. bedingte Kapitalerhöhung. Die Laufzeit kann bis zu 10 Jahren betragen. Traditionelle Optionsscheine…
Aktien für Anfänger – Tipps und Fallstricke Aktien als Geldanlage werden in Deutschland beliebter, denn immer mehr Deutsche trauten sich in den vergangenen Jahren an die Börse. Inzwischen sind 12,9 Millionen Menschen (über 14 Jahre) in Deutschland Aktionäre. Im Jahr 2022 lag die Aktionärsquote gemessen an der Gesamtbevölkerung bei 18,3 % (Quelle: Deutsches Aktieninstitut ). Wie Sie in Aktien investieren und dabei Geld verdienen können, welche Voraussetzungen nötig sind und wie Sie Fallstricke vermeiden, werden wir im nachfolgenden Artikel untersuchen. Was sind Aktien? Aktien sind Anteile an Aktiengesellschaften (AG) oder an Kommanditgesellschaften auf Aktien (KGaA). AGs und KGaAs sind Kapitalgesellschaften, das heißt sie sind im Gegensatz zu natürlichen Personen…
Fonds als Geldanlage: Das sollten Sie wissen Im Jahr 1772 kam es zu einem großen Börsenkrach: Nach dem Konkurs mehrerer Londoner Banken fielen in einer Kettenreaktion nicht nur die Kurse in England, sondern auch an den Börsen in Schottland und den Niederlanden. Der niederländische Kaufmann Abraham van Ketwich, der viel Geld im Crash verloren hatte, zog seine eigenen Schlüsse aus der Krise. Er sah eine Marktlücke für ein Produkt, mit dem Privatanlegern mit geringen Mitteln die Möglichkeit hatten, ihr Risiko breit zu streuen und somit besser gegen den nächsten Börsenkrach gewappnet zu sein. 1774 legte er deshalb ein Finanzprodukt auf, das in die verschiedensten Anleihen (auch Renten…
Betriebliche Altersvorsorge: Wie der Chef für Ihre Rente sparen kann Die Altersvorsorge kann mitunter ein leidiges Thema sein, mit dem man sich nicht oft befasst. Zwar gehen als Arbeitnehmer Beiträge automatisch an die Rentenkasse ab. Doch für die Sicherung des Lebensstandards im Alter reicht die gesetzliche Rente kaum aus. Die private Altersvorsorge gilt vielen jedoch als kompliziert. Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, das Thema an Ihren Arbeitgeber abzutreten – mit Hilfe der betrieblichen Altersvorsorge. In diesem Artikel erfahren Sie, wie das genau funktioniert, welche Vorteile die betriebliche Altersvorsorge bietet und wann sich diese Zusatzrente besonders eignet. Was ist betriebliche Altersvorsorge? Die Idee der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) ist simpel –…