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Wie am besten Geld sparen? Drei Strategien und Spartipps

Ralf Kretzschmar, 18.11.2019

Geld sparen – bei vielen bleibt das nur ein guter Vorsatz. Wie gelingt es aber, Geld wirklich zurückzulegen, ohne den eigenen Lebensstil zu sehr einzuschränken? Wichtiger als die unzähligen kleinen Tipps zum Sparen ist ein bewusster Umgang mit Geld.

Erfahren Sie hier, wie Sie Schritt für Schritt zu einem bewussten Umgang mit Geld gelangen und mit welchen konkreten Tricks Sie im Haushalt, beim Auto und im Supermarkt sparen können. Richtig interessant wird das Sparen für Sie nur dann, wenn Sie das angesparte Geld investieren und es so für sich arbeiten lassen.

Strategien für einen bewussten Umgang mit Geld

Wenn Sie beginnen möchten, Geld zu sparen, dann sollten Sie Schritt für Schritt einen Weg finden, bewusst mit Ihren Finanzen umzugehen. In der Folge finden Sie Strategien und Tipps, wie Ihnen das gelingen kann.

1 | Vermeiden Sie Spontankäufe

Einen Spontankauf kennt eigentlich jeder: Sie verlassen das Haus, um eine neue Hose zu kaufen, finden aber keine Hose und kaufen die zehnte Jacke – das Budget war ja ohnehin schon verplant. Auf die Dauer schlagen solche spontanen Einkäufe schwer zu Buche. Dabei gibt es mehrere Strategien, Spontankäufe zu vermeiden.

Eine Strategie ist die 30-Tage-Regel, die für größere Anschaffungen gilt. Schreiben Sie diese erst einmal für 30 Tage auf eine Warteliste. Ist der Wunsch nach einem Monat immer noch groß genug, können diese auch gekauft werden. Häufig stellt sich nach der einmonatigen Wartefrist heraus, dass die Anschaffung gar nicht so wichtig war wie eingangs vermutet.

Nach dem gleichen Prinzip, nur für kleinere Einkäufe, funktioniert die 10-Minuten-Regel. Wenn Sie spontan einen Gegenstand oder ein Kleidungsstück in einem Geschäft finden, dann tragen Sie es erst einmal 10 Minuten mit sich herum, bis sich der Reiz des Neuen gelegt hat. Ein Kauf kann schon nach einer so kurzen Zeit deutlich unattraktiver erscheinen.

Tipp: Eine gute Idee ist auch, mit einer guten Freundin oder einem Freund Rücksprache zu halten. Mit diesem kleinen Trick lassen sich spontane Ausgaben effektiv vermeiden.

Mit diesen drei weiteren Tricks können Sie ebenfalls Spontankäufe vermeiden:

  • Machen Sie sich zum Beispiel bei einer Besorgung bewusst, wie viel Arbeitszeit Sie dieser Einkauf kostet. Vergleichen Sie dazu den Preis des Gegenstands mit ihrem Stundenlohn. Der Wert des Gegenstands erscheint dann meist in einem anderen Licht.
  • Ein anderer Tipp, um einen Impulskauf zu verhindern, ist, die EC-Karte zuhause zu lassen und nur mit einer bestimmten Summe Bargeld aus dem Haus zu gehen.
  • Ebenfalls eine gute Idee ist es, immer dieselben Supermärkte und Bekleidungsgeschäfte anzusteuern. So sind Sie mit dem Angebot vertraut, können Sparaktionen gut einschätzen und lassen sich weniger von Neuheiten verführen.

Das Ergebnis dieser Strategien ist, dass Sie nicht nur die wirklich wichtigen Dinge kaufen und Geld sparen, sondern auch zufriedener mit dem Einkauf sind und sich den Ärger über eine unnötige Anschaffung ersparen.

2 | Planung ist das halbe Leben

Anstatt spontan Dinge zu kaufen, die Sie gar nicht nicht brauchen, sollten Sie lieber auf eine solide Planung setzen. Das kann im Kleinen beginnen, wie etwa mit einem Einkaufszettel für die nächsten Besorgungen im Supermarkt. Etwas mehr Planung erfordert bereits ein wöchentlicher Speise- und Einkaufsplan. Dadurch vermeiden Sie nicht nur spontane Käufe mit knurrendem Magen, Sie ernähren Sie sich auch bewusster und werfen weniger Essen weg. Ein weiterer Vorteil: Sie brauchen viel seltener einzukaufen als zuvor. Sie sparen also nicht nur Geld, sondern auch Zeit – und Zeit ist ja bekanntermaßen Geld!

Pläne machen und Vorsätze fassen bringt viel gute Empfindungen mit sich

Friedrich Nietzsche

Um viel Geld zu sparen sollten Sie vorausschauend handeln. Ein beliebter Fehler ist, nur das zu sparen, was am Monatsende übrig bleibt. Meist bleibt jedoch nur sehr wenig oder gar nichts am Ende des Monats, sodass auch nicht gespart wird. Legen Sie stattdessen gleich am Anfang des Monats etwa 5 % bis 20 % Ihres Gehalts zurück. Am besten gelingt das, wenn Sie ein festes Sparziel definieren und einen Sparplan abschließen.

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Sie bestimmen Ihren monatlichen Sparbetrag. Ihr Geld wird automatisch für circa 6,5 Jahre in Immobilien-Projekte auf BERGFÜRST investiert.

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Bei einem Sparplan zahlen Sie regelmäßig kleinere Geldbeträge auf ein separates Konto ein. Dabei wird das Geld automatisch von Ihrem Girokonto abgezogen. Je nach Wunsch können Sie entweder zwischen einem risikoarmen Banksparplan oder renditestarken Aktien-, Fonds- und ETF-Sparplänen wählen. Auch in Immobilien können Sie mittels eines Sparplans investieren.

Wenn Sie Ihre Finanzen noch umfassender im Blick behalten möchten, dann lohnt es sich, ein Haushaltsbuch zu führen. Das klingt zwar etwas altmodisch und langweilig, aber Sie behalten damit den Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. So können Sie rückblickend unnötige Kosten einfach identifizieren.

Tipp: Statt eines klassischen Haushaltsbuchs können Sie auch Apps wie Finanzblick, Monefy oder Money Manager nutzen, die sich auch unterwegs nutzen lassen. Oder Sie notieren sich die Ausgaben spontan im Handy und tragen diese später gesammelt in eine Tabelle ein.

3 | Bleiben Sie optimistisch!

Keine Spontankäufe, sondern Reflexion und Planung: Wie Sie sich denken können, kann Geld sparen gerade zu Beginn mühsam sein. Beschränken Sie Ihre Freiheiten deswegen nicht zu sehr und verlieren Sie Ihre Lebensqualität nicht aus den Augen. Blicken Sie stattdessen optimistisch in die Zukunft und motivieren Sie sich mit dem Ziel, auf das Sie hinsparen, etwa eine große Anschaffung wie ein Auto oder die zukünftige Ausbildung Ihrer Kinder.

Die besten Spartipps für den Alltag

1 | Sparen im Haushalt

Bei langfristiger Planung kann ein Haushaltsplan also unnötige Kosten aufzeigen. Ansonsten lohnt sich bei großen Kostenpunkten vor allem eines: Vergleichen. Sei es bei Strom, Gas, Internet, Kontoführungsgebühr, Handyvertrag, Abonnement oder Versicherung – hier existiert häufig ein Sparpotenzial von über 1.000 € im Jahr. Vergleichsportale wie Check24 und Verivox sind hierbei eine nützliche Hilfe. Nicht selten werden Sie feststellen, dass der neue, günstigere Anbieter sogar nachhaltiger ist, als Ihr bisheriger.

Weiteres Sparpotenzial ergibt sich, wenn Sie einmal bei sich ausmisten und überflüssige oder doppelte Dinge, zum Beispiel bei Ebay oder Kalaydo, verkaufen. Auch Dinge für die eigene Wohnung oder den Kleiderschrank müssen nicht unbedingt neu gekauft werden. Das Stöbern auf einem nahegelegenen Flohmarkt nimmt zwar ein wenig mehr Zeit in Anspruch, dafür sind die Fundstücke weitaus günstiger und haben nicht selten einen ganz eigenen Charme, der in keinem Kaufhaus zu finden ist.

Auf die Dauer können Abende in Restaurants oder in Bars sehr viel Geld verschlingen. Hier ist die naheliegende Alternative, die Zeit am Abend auch einmal bei sich, bei Freunden oder in der Sommerzeit im Freien zu verbringen.

Eine letzte, vielfältige Sparmöglichkeit im Alltag heißt: „Teilen statt Kaufen“. Im Sinne der Sharing Economy können Sie kostengünstig an vielfältige Güter gelangen. Lebensmittel beim Foodsharing oder Ferienwohnungen über AirBnB sind dafür gute Beispiele. Werkzeuge, wie Bohrmaschinen oder auch Bücher sowie Kinderspielzeug können Sie natürlich auch einfach mit Nachbarn oder Freunden teilen. Auch zur Investition in ein Auto gibt es Alternativen: Bilden Sie Fahrgemeinschaften, nutzen Sie Sharing-Anbieter oder Mitfahrzentralen.

2 | Tipps, wie Sie beim Auto sparen können

Wenn Sie ein Auto besitzen, so lohnt sich auch hier der Vergleich. Das gilt nicht nur für den Kauf, sondern auch beim Tanken, wo Sie auf Vergleichsapps wie die TankenApp oder Mehr-Tanken zurückgreifen können. Generell ist es ratsam, am frühen Abend zu tanken, da zu diesem Zeitpunkt die Preise im Durchschnitt am geringsten sind. Zum Wochenende oder vor Ferienbeginn ist Tanken hingegen am teuersten. Wenn Sie die laufenden Verbrauchskosten niedrig halten möchten, sollten Sie außerdem den Reifendruck und den Luftfilter des Wagens regelmäßig überprüfen.

Sollten Sie in der Großstadt leben, so können Sie überlegen, das Auto häufiger stehen zu lassen und auf das Fahrrad oder öffentliche Verkehrsmittel umzusteigen. Sind Sie auf das Auto angewiesen, so lohnt es sich, Einzelfahrten zu vermeiden und mehrere Termine zusammenzulegen.

3 | Sparen beim Einkaufen im Supermarkt

Wie bereits beschrieben, vermeiden Sie mit einer Einkaufsliste kostspielige Spontankäufe. Auch sonst können Sie mit den folgenden fünf Tipps beim Einkauf im Supermarkt viel Geld sparen:

  • Gehen Sie nicht einkaufen, wenn Sie hungrig sind. Sonst kaufen Sie eher Sachen für Ihren momentanen Appetit, die Sie nicht unbedingt brauchen.
  • Kaufen Sie gut haltbare Produkte wie Reis, Nudeln oder Olivenöl in großen Packungen oder Flaschen. Somit sparen Sie nicht nur beim Einkauf, sondern haben die wichtigsten Basiszutaten zum Kochen immer bei sich zu Hause.
  • Greifen Sie zu den Hausmarken im Supermarkt statt zu teuren Markenprodukten und vergleichen Sie die verschiedenen Kilopreise. Es lohnt sich außerdem stets nach oben oder unten zu blicken, da meist die teuersten Produkte im Blickfeld des Kunden stehen.
  • Ernähren Sie sich saisonal, denn wenn die jeweiligen Früchte Saison haben, sind sie in der Regel deutlich günstiger. Ein Saisonkalender hilft Ihnen dabei, im Laufe des Jahres zu überblicken, welches Obst und Gemüse gerade reif ist. Positiver Nebeneffekt: Ihr Essen wird deutlich ökologischer und schont das Klima.
  • Günstige Lebensmittel finden Sie außerdem, wenn Sie im Supermarkt, beim Bäcker oder auf dem Wochenmarkt kurz vor Feierabend einkaufen gehen. Da dort Produkte am nächsten Tag gar nicht mehr verkauft werden, können Sie häufig bis zu 50 % sparen.

Angespartes Geld investieren

Ihr angespartes Geld sollten Sie nicht einfach auf der hohen Kante liegen lassen, denn es verliert aufgrund der derzeitigen Inflation sukzessive an Wert. Um Wertverluste durch die Inflation auszugleichen, sollten Sie Ihr angespartes Geld investieren oder gegen Zinsen anlegen.

Auf klassische Sparanlagen (Sparbuch, Tages- oder Festgeld) erhalten Sie aufgrund der Nullzinspolitik der EZB derzeit nur sehr geringe Zinsen. Wenn Sie dennoch auf diese sicheren Geldanlagen setzen, wird es Ihnen aufgrund der Inflationsrate nicht gelingen, Ihr Geld zu vermehren. So gab es auf ein Tagesgeldkonto im Jahr 2018 teilweise nur 0,18 % Zinsen, wohingegen die Inflationsrate auf das Jahr gerechnet bei durchschnittlich 1,92 % lag.

Höhere Renditen als auf klassische Bankprodukte erhalten Sie an der Börse, also bei Investitionen in Aktien, Anleihen und Aktienfonds. Aktienfonds sind bei Privatanlegern beliebter als ein Einzelinvestment in Aktien, da hier erfahrene Portfoliomanager in verschiedene Wertpapiere investieren – allerdings fallen oft sehr hohe Verwaltungsgebühren an. Mit deutlich geringeren Kosten werben ETFs wie der MSCI World ETF, die passiv gemanagt werden und einen Aktienindex nachbilden.

Warum möchten Sie Geld anlegen?

Wenn Ihnen die Börse zu risikoreich erscheint, bieten Immobilien-Investments eine alternative Anlageklasse. Immobilienfonds sind ein beliebtes, diversifiziertes Anlageprodukt. Ein neuer Weg ist auch das Immobilien-Crowdinvesting, wie BERGFÜRST es anbietet. Hier können Privatanleger ab 10 € in große Immobilienprojekte investieren. BERGFÜRST bietet Ihnen kurze Laufzeiten von ein bis zu fünf Jahren mit festen Zinsen von 5,0 % bis 7,5 % p.a. bei halbjährlicher Zinsauszahlung.

Die Erträge von Ihrem investierten Geld können Sie natürlich weiter sparen – oder Sie belohnen sich einmal selbst: etwa mit einer Reise, einem schönen Konzert oder einem teuren Abendessen zu zweit. Eine Investition in das eigene Wohlbefinden ist schließlich auch nie verkehrt.

Bild-Copyright: justplay1412 / shutterstock.com

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