Crowdfunding Arten im Vergleich
Von Valeria Nickel – aktualisiert am 07.04.2022
Crowdfunding, Crowdlending, Crowdinvesting – Was ist der Unterschied?
Unter den Begriff Crowdfunding fallen 4
Varianten: das gegenleistungs- sowie spendenbasierte Crowdfunding, Crowdlending und Crowdinvesting.
Crowdfunding
Beim gegenleistungsbasierten („reward-based“) Crowdfunding erhalten die Geldgeber symbolische
Dankesgaben, wie beispielsweise die Nennung ihres Namens im Abspann eines mitfinanzierten Films, eine CD mit der ersten
Musikaufnahme von einer Band oder den Prototyp einer neuen Erfindung. Diese Methode wird gerne im kreativen Bereich
(Musik-/Film-/Kunstszene) eingesetzt. Eine finanzielle Belohnung erfolgt beim reward-based Crowdfunding nicht.
Beim spendenbasierten Crowdfunding spendet das Publikum hingegen für ein konkretes Projekt Geld, komplett ohne
Gegenleistung. Hierbei wird häufig für karitative Zwecke oder Vereine gesammelt.
Warum möchten Sie Geld anlegen?
Crowdlending
Crowdlending wird auch kreditbasiertes
(„lending-based“) Crowdfunding genannt. Dabei vergibt man kleine Kredite an Privatpersonen, welche von mehreren Anlegern
mitfinanziert werden. Selten trägt ein einzelner Anleger das gesamte Projekt allein. Die Geldgeber erhalten Zinsen, die
aufgrund des erhöhten Risikos über dem gängigen Niveau liegen.
Crowdinvesting
Schließlich gibt es noch das Crowdinvesting bzw.
„equity-based“ Crowdfunding: Hier liegt der Fokus auf dem Investieren und der finanziellen
Gegenleistung. Die Anleger beteiligen sich über Finanzinstrumente wie stille Beteiligungen, Genussrechte,
Nachrangdarlehen oder besicherte Bankdarlehen (BERGFÜRST) an zukünftigen
Gewinnen oder am Wachstum des jeweiligen finanzierten Projekts. Die zwei bekanntesten Varianten sind das Crowdinvesting
in Startups und in Immobilien.
Crowdfinancing im Vergleich
|
Laufzeiten (in Jahren) |
feste Laufzeiten |
Rendite |
feste Zinsen |
Mindestanlage | |
|---|---|---|---|---|---|
| Crowdlending | 0,5-5 | 2,2 %-8,4 % | 25 €-100 € | ||
|
Crowdinvesting in Startups |
5-8 |
Gewinn- / Unternehmens- beteiligung (sehr unterschiedlich) |
10 €-250 € | ||
|
Crowdinvesting in Immobilien |
1-10 | 4,5 %-7,0 % | 10 €-250 € | ||
|
BERGFÜRST (Immobilien- Crowdinvesting) |
1-5 | 5,0 %-7,0 % | 10 € |
Was ist Crowdsourcing?
Dieser Begriff setzt sich zusammen aus den Wörtern Crowd und Outsourcing. „Crowd“
bezeichnet eine große Menschenmenge, „Outsourcing“ beschreibt die Auslagerung von Unternehmensaufgaben. Insgesamt
bedeutet dies, dass die Aufgaben eines Unternehmens nicht mehr intern von den Angestellten bearbeitet, sondern
an eine daran interessierte Gruppe von Menschen weitergegeben werden.
Das Unternehmen bedient sich in dem Fall der „Intelligenz der Masse“. Das Prinzip funktioniert mit oder
ohne Vergütung. Das wohl bekannteste Beispiel ist das Online-Lexikon Wikipedia, an dem jeder mitschreiben kann, der Lust
hat und über entsprechendes Wissen verfügt.
Bild-Copyright: rawpixel.com / Shutterstock.com
Verwandte Artikel
Geld anlegen einfach gemacht: So gelingt Ihnen der Einstieg Geld anlegen muss nicht schwer sein. Sicherlich: Einige Vorüberlegungen gehören dazu. Das gilt besonders, da die Auswahl der verschiedenen Möglichkeiten sehr groß ist. So können Sie beispielsweise zwischen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Immobilien oder dem Investieren an der Börse wählen. Doch welches ist nun das beste Investment für mich? So kompliziert, wie Sie vielleicht denken, ist es gar nicht. Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag das Wichtigste, das Sie zur eigenen Geldanlage wissen sollten. Anschließend können Sie direkt loslegen. So gehen Sie vor Anlagepotenzial: Bevor Sie mit der Geldanlage beginnen können, sollten Sie noch einen Schritt zurück gehen. Sortieren Sie Ihre…
Hebelprodukte – eine lukrative Vermögensanlage oder nur etwas für „Zocker“? Was sind Hebelprodukte? Rechtlich sind Hebelprodukt-Zertifikate Schuldverschreibungen der emittierenden Kreditinstitute. Diese sichern sich oft über den Kauf oder Verkauf des Basiswerts oder von Optionen auf den Basiswert ab. Klassische Optionsscheine Optionsscheine, englisch warrants genannt, sind verbriefte Wertpapiere. Sie waren ursprünglich gekoppelt mit Optionsanleihen (Anleihe cum). Hierbei handelt es sich um die sog. „traditionellen Optionsscheine", die es auch heute noch gibt. Dem Anleger wird hiermit das Recht (nicht die Pflicht) eingeräumt, während der Laufzeit Aktien des die Optionsanleihe emittierenden Unternehmens zu erwerben. Die traditionellen Optionsscheine betreffen folglich eine ggf. bedingte Kapitalerhöhung. Die Laufzeit kann bis zu 10 Jahren betragen. Traditionelle Optionsscheine…
Aktienanleihen: Das sollten Sie unbedingt beachten Aktienanleihen (engl. Reverse Convertible Bonds) sind strukturierte Finanzprodukte. Per Definition gehören sie zu den Zertifikaten und sind keine klassischen Anleihen. Aktienanleihen werden verzinst (Kupon) und haben eine feste, meist kurze Laufzeit sowie einen fixen Zinszahlungstermin am Laufzeitende. Was sind Aktienanleihen? Vergleichbar mit Wandelanleihen besteht am Ende der Laufzeit die Möglichkeit, statt der Rückzahlung des Nennbetrages Aktien des jeweiligen Unternehmens zu erhalten. Anders als bei Wandelanleihen ist der Emittent der Aktienanleihe ein Kreditinstitut. Zudem hat der Anleger kein Wahlrecht zwischen Rückzahlung des Nennbetrages und einem Umtausch in Aktien. Diese Entscheidung obliegt vielmehr der emittierenden Bank und entspricht den bei Ausgabe der…
Gold kaufen: So entlarven Sie unseriöse Händler – Experte gibt Tipps „Es ist nicht alles Gold, was glänzt“ – so abgedroschen das Sprichwort sein mag, so zutreffend kann es sein. Zumindest wenn Sie sich die Vielzahl an Onlinehändlern und Anbietern von Goldsparplänen ansehen. So wurde Ende 2022 der Vorstandschef des Händlers „PIM Gold“ zu einer Haftstrafe von sechs Jahren und neun Monaten verurteilt, wegen Betrugs und Geldwäsche. Ein Schaden von 140 Mio. € für Anlegerinnen und Anleger ist entstanden. So drastisch muss es nicht immer ausfallen. Dennoch gibt es viele unseriöse Angebote. Wir zeigen Ihnen, wie Sie solche Anbieter erkennen – und geben Ihnen weitere Tipps, was Sie beim Goldkauf beachten sollten.…
Was ändert sich 2023 für Ihr Geld? Das Jahr 2022 ist Geschichte – ein Jahr mit vielen Herausforderungen, allen voran den Folgen des Ukraine-Krieges. Vieles wird auch das Jahr 2023 dominieren, etwa die hohen Energiekosten und die in dem Zuge gestiegene Inflation. Daher hat die Bundesregierung umfassende Hilfspakete verabschiedet, zum März kommen etwa die Strom- und Gaspreisbremsen. Doch das sind bei weitem nicht alle Änderungen. Wir bei BERGFÜRST haben für Sie eine Übersicht erstellt, was 2023 für Ihren Geldbeutel bedeutet. Beachten Sie: Die folgende Übersicht erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie soll lediglich die wichtigsten Änderungen für Verbraucherinnen und Verbraucher im Jahr 2023 darstellen. Krisenhilfen Gaspreisbremse Die…
Fonds als Geldanlage: Das sollten Sie wissen Im Jahr 1772 kam es zu einem großen Börsenkrach: Nach dem Konkurs mehrerer Londoner Banken fielen in einer Kettenreaktion nicht nur die Kurse in England, sondern auch an den Börsen in Schottland und den Niederlanden. Der niederländische Kaufmann Abraham van Ketwich, der viel Geld im Crash verloren hatte, zog seine eigenen Schlüsse aus der Krise. Er sah eine Marktlücke für ein Produkt, mit dem Privatanlegern mit geringen Mitteln die Möglichkeit hatten, ihr Risiko breit zu streuen und somit besser gegen den nächsten Börsenkrach gewappnet zu sein. 1774 legte er deshalb ein Finanzprodukt auf, das in die verschiedensten Anleihen (auch Renten…