Legitimation bei BERGFÜRST: Identitätsfeststellung mit POSTIDENT
Lana Iliev, 05.02.2020
Seit dem 01.01.2020 sind alle Crowdinvesting-Plattformen dazu verpflichtet ihre Investoren zu identifizieren. Dies gilt auch für die BERGFÜRST Investoren. Festgelegt wird dies durch das „Gesetz zur Umsetzung der Änderungsrichtlinie zur Vierten EU-Geldwäscherichtlinie“.
Der Großteil der Anleger kann über eine sogenannte vereinfachte Sorgfaltspflicht identifiziert werden (vgl. § 14 GwG ). Hierbei müssen Sie als Anleger nichts weiter tun. Leider ist diese Form der Identifikation nicht in allen Fällen ausreichend. Manche Anleger müssen sich darüber hinaus mit dem POSTIDENT Verfahren der Deutschen Post AG legitimieren.
Welche Investoren müssen sich via POSTIDENT legitimieren?
Während fast alle Investorengruppen seit dem 01.01.2020 ohne Übergangsregelung identifiziert werden müssen, sind nur bestimmte Gruppen auch zur Legitimation via POSTIDENT verpflichtet. Dies sind:
- Privatanleger (natürliche Personen), die in Deutschland steuerpflichtig sind und innerhalb eines Kalenderjahres einen Zuwachs von mehr als 15.000 € in Ihrem BERGFÜRST Depot verzeichnen.
- Privatanleger (natürliche Personen), die in einem anderen Land als Deutschland steuerpflichtig sind und innerhalb eines Kalenderjahres einen Zuwachs von mehr als 1.000 € in ihrem BERGFÜRST Depot verzeichnen.
- Alle institutionellen Anleger (juristische Personen).
Investorengruppen auf einen Blick
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Investorengruppe |
Investitionsvolumen |
|---|---|
| Natürliche Person (Steuerinländer) | 15.000 € |
| Natürliche Person (Steuerausländer) | 1.000 € |
| Juristische Person (Steuerinländer) | 10 €* |
| Juristische Person (Steuerausländer) | 10 €* |
*Mindestanlagevolumen
Ausnahmefälle
In einzelnen Fällen scheitert die Identifikation im Rahmen der vereinfachten Sorgfaltspflicht und Investoren sind verpflichtet sich via POSTIDENT zu legitimieren, obwohl die oben aufgeführten Merkmale nicht auf sie zutreffen. Auch in diesem Fall kontaktieren wir Sie und informieren Sie über die nächsten Schritte.
Was bedeutet „Identifikation“ und weshalb wird sie vom Gesetzgeber vorgeschrieben?
Mit dem Begriff der Identifikation ist die Identitätsfeststellung einer Person gemeint. Das bedeutet beispielsweise bei der Eröffnung eines Bankkontos, dass die Identität des Kontoinhabers anhand von offiziellen Dokumenten durch die Bank überprüft werden muss. Das Institut muss verifizieren, dass es sich bei dem Kontoinhaber um eine reale Person handelt.
Warum ist das notwendig?
Diese Vorgehensweise schreibt das Geldwäschegesetz vor. Es soll verhindern, dass Bankkonten unter Vortäuschung einer falschen Identität eröffnet werden und so Kapital fragwürdiger Herkunft (z.B. Steuerhinterziehung, Drogenhandel oder Korruption) eingezahlt und unbemerkt in den legalen Finanz- und Wirtschaftskreislauf eingespeist werden kann.
Neben der Geldwäsche soll auf diesem Weg auch die Terrorismusfinanzierung unterbunden werden.
Was hat das mit BERGFÜRST zu tun?
BERGFÜRST ist keine Bank und als Anleger eröffnen Sie kein Bankkonto. Dennoch ist die Identifikation der Investoren sowie die zusätzliche Legitimation bestimmter Investorengruppen (s.o.) seit dem 01.01.2020 auch im Crowdinvesting-Bereich gesetzlich vorgeschrieben.
Grund dafür ist eine Gesetzesänderung des Geldwäschegesetzes im Zuge der Umsetzung der Vierten EU-Geldwäscherichtlinie. Zwar wurden bisher keine Fälle bekannt, bei denen in Deutschland Geldwäsche-Geschäfte über Crowdinvesting-Plattformen abgewickelt wurden, dennoch möchte der Gesetzgeber hier vorbeugen .
Wie läuft die Legitimation via POSTIDENT ab?
Ist die Identifikation auf Grundlage der vereinfachten Sorgfaltspflicht in Ihrem Fall nicht ausreichend, da Ihr Investitionsvolumen zu groß ist oder Sie zu den genannten Ausnahmefällen zählen, müssen Sie sich zudem mittels POSTIDENT legitimieren lassen. Die Legitimation ist unkompliziert, sicher und kostenlos.
Was ist POSTIDENT?
Das POSTIDENT Verfahren der Deutschen Post AG ist auf die Verarbeitung sensibler Daten spezialisiert und ist ein sicheres und gesetzeskonformes Verfahren zur Identifikation von Personen.
Es ermöglicht eine schnelle und einfache Legitimation, die bereits in vielen Bereichen Anwendung findet, beispielsweise bei der Eröffnung eines Bankkontos, zur Freischaltung einer SIM-Karte oder auch beim Carsharing.
Wie funktioniert POSTIDENT?
Beim POSTIDENT Verfahren prüft ein Mitarbeiter der Deutschen Post AG Ihre Identität anhand eines gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass). Dies kann entweder persönlich in einer Filiale der Deutschen Post AG oder online per Videochat erfolgen.
Welche Möglichkeiten gibt es POSTIDENT zu nutzen?
Alle Verfahren auf einen Blick
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Verfahren |
Sie benötigen |
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Postfiliale |
Öffnungszeiten: abhängig von Postfiliale |
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Videochat (Smartphone) |
Öffnungszeiten: täglich zwischen 8 und 22 Uhr |
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Videochat (Laptop, PC) |
Öffnungszeiten: täglich zwischen 8 und 22 Uhr |
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Online-Ausweisfunktion |
Öffnungszeiten: Jederzeit |
Die Verfahren im Einzelnen (mit Schritt-für-Schritt-Anleitung)
Sie können sich in einer Filiale der Deutschen Post AG vor Ort und persönlich von einem Mitarbeiter legitimieren lassen.
Sie benötigen
- Coupon (von der Deutschen Post AG ausgestellt)
- ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
Schritt-für-Schritt-Anleitung
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- Von der BERGFÜRST Seite werden Sie auf das POSTIDENT Portal der Deutschen Post AG weitergeleitet. Hier wählen Sie die Option „POSTIDENT durch Postfiliale“ aus.
- Anschließend erhalten Sie einen Coupon, den Sie für die Legitimation herunterladen können. Diesen müssen Sie in der Postfiliale Ihrer Wahl vorzeigen: Entweder ausgedruckt auf Papier oder als PDF auf Ihrem Smartphone.
- Der Post-Mitarbeiter bittet Sie anschließend ein gültiges Ausweisdokument vorzulegen (Personalausweis oder Reisepass), anhand dessen Ihre Daten überprüft und bestätigt werden.
- Anschließend werden die Daten von der Deutschen Post AG an BERGFÜRST übermittelt. Nach der erfolgreichen Übermittlung der Daten sind Sie bei BERGFÜRST legitimiert und können wie gewohnt investieren.
Alternativ können Sie sich den Weg zur nächsten Postfiliale sparen und sich per Videochat auch bequem von zu Hause aus legitimieren lassen.
Sie benötigen
- ein Smartphone mit POSTIDENT App und stabiler Internetverbindung
- ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
Videoanleitung
Schritt-für-Schritt-Anleitung
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- Von der BERGFÜRST Seite werden Sie auf das POSTIDENT Portal der Deutschen Post AG weitergeleitet. Hier wählen Sie die Option „POSTIDENT durch Videochat“ aus.
- Sobald Sie das POSTIDENT Verfahren begonnen und die Legitimation via App ausgewählt haben, erhalten Sie eine Vorgangsnummer, die neben einem QR-Code angezeigt wird. Die Vorgangsnummer müssen Sie in der POSTIDENT App angeben, um die Legitimation zu beginnen. Alternativ können Sie auch den QR-Code mit Ihrem Smartphone abscannen: Dieser leitet Sie entweder direkt in die POSTIDENT App oder zum Download der App weiter.
- Falls Sie es noch nicht getan haben, installieren Sie die POSTIDENT App auf Ihrem Smartphone (Android oder iOS ).
- Die POSTIDENT App fordert Sie auf, Fotos von der Vorder- und Rückseite Ihres Ausweisdokuments zu machen. Anhand der Bilder wird eine Vorprüfung Ihrer Daten vorgenommen.
- Ist die Vorprüfung abgeschlossen, folgt der Videochat, bei dem ein Mitarbeiter der Deutschen Post AG Sie durch die Identifizierung führt, per Videochat die Daten Ihres gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass) prüft und via Smartphone-Kamera ein Foto von Ihnen erstellt.
- Anschließend werden die Daten von der Deutschen Post AG an BERGFÜRST übermittelt. Nach der erfolgreichen Übermittlung der Daten sind Sie bei BERGFÜRST legitimiert und können wie gewohnt investieren.
Alternativ können Sie sich den Weg zur nächsten Postfiliale sparen und sich per Videochat auch bequem von zu Hause aus legitimieren lassen.
Sie benötigen
- Laptop oder PC mit Webcam, Mikrofon und stabiler Internetverbindung
- Mobiltelefon zum Empfangen der SMS-Tan
- ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
Videoanleitung
Schritt-für-Schritt-Anleitung
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- Beachten Sie, dass Ihr Laptop oder PC über ein funktionstüchtiges Mikrofon sowie eine Webcam verfügen muss.
- Sie klicken auf den Button mit der Aufschrift „Jetzt identifizieren mit POSTIDENT“ und werden automatisch auf die Seite der Deutschen Post weitergeleitet, wo Sie die Option „POSTIDENT durch Videochat“ auswählen.
- Ein Mitarbeiter der Deutschen Post AG führt Sie durch die Identifizierung, prüft per Videochat die Daten Ihres gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass) und erstellt via Webcam ein Foto von Ihnen.
- Zum Abschluss der Legitimation wird aus Sicherheitsgründen eine SMS-Tan an Ihr Mobiltelefon gesendet.
- Anschließend werden die Daten von der Deutschen Post AG an BERGFÜRST übermittelt. Nach der erfolgreichen Übermittlung der Daten sind Sie bei BERGFÜRST legitimiert und können wie gewohnt investieren.
Sind Sie im Besitz eines Ausweisdokuments mit Online-Ausweisfunktion, können Sie sich den Weg zur nächsten Postfiliale ebenfalls sparen und sich bequem von zu hause aus legitimieren.
Sie benötigen
- Smartphone mit AusweisApp2 (Android oder iOS ), aktivierter NFC-Funktion oder alternativ einen Laptop oder PC sowie ein passendes Kartenlesegerät
- stabile Internetverbindung
- einen gültigen deutschen Personalausweis oder deutschen elektronischen Aufenthaltstitel (Ausstellungsdatum nach dem 01.03.2013) mit freigeschalteter eID-Funktion (Online-Ausweisfunktion)
- selbstgewählte, 6-stellige PIN des neuen Personalausweises (alternativ den behördlichen PIN-Brief zum neuen Personalausweis)
Schritt-für-Schritt-Anleitung
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- Von der BERGFÜRST Seite werden Sie auf das POSTIDENT Portal der Deutschen Post AG weitergeleitet. Hier wählen Sie die Option „POSTIDENT durch neuen Personalausweis“ aus.
- Halten Sie Ihren Ausweis an die NFC-Schnittstelle Ihres Smartphones oder den Kartenleser und lassen Sie so die Ausweisdaten auslesen.
- Die AusweisApp2 (Software für den Datenaustausch) öffnet sich automatisch auf Ihrem Endgerät und zeigt Ihnen die ausgelesenen Informationen an.
- Sind die angezeigten Informationen richtig, bestätigen Sie diese mit Ihrer selbst gewählten 6-stelligen PIN. Sollten Sie noch keine PIN vergeben haben, nutzen Sie die 5-stellige PIN, die Sie mit dem PIN-Brief zum neuen Personalausweis erhalten haben.
- Anschließend werden die Daten von der Deutschen Post AG an BERGFÜRST übermittelt. Nach der erfolgreichen Übermittlung der Daten sind Sie bei BERGFÜRST legitimiert und können wie gewohnt investieren.
Welche Folgen drohen bei fehlender Legitimation?
Wir bedauern sehr, Ihnen diesen, zum Glück einmaligen, bürokratischen Akt aufbürden zu müssen. Der Gesetzgeber lässt uns hier jedoch leider keine andere Wahl.
Führen Sie die Legitimation nicht durch, ist BERGFÜRST seit dem 01.01.2020 gesetzlich dazu verpflichtet, folgende Maßnahmen durchzuführen:
- Sperrung Ihres BERGFÜRST Kontos: Sie können weder Investments tätigen, noch den Handelsplatz nutzen. Laufende Einzahlungen in den Sparplan werden für die Dauer der Sperrung Ihres Kontos ausgesetzt.
- Aussetzen aller Auszahlungen an Sie: Sowohl Zinszahlungen, als auch Darlehensrückzahlungen an Sie werden ausgesetzt, bis Sie sich via POSTIDENT legitimiert haben. Das Geld wird bis zu Ihrer Legitimation auf einem Treuhandkonto hinterlegt.
Um dies zu vermeiden, legitimieren Sie sich umgehend, wenn Sie dazu aufgefordert werden. Alternativ können Sie sich natürlich auch jederzeit vorab legitimieren. So kommen Sie nicht in Zeitnot und können eine Kontosperrung vermeiden. Sollte es dennoch zur Sperrung Ihres Kontos kommen, wird diese nach erfolgreicher Legitimation umgehend aufgehoben.
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