Anlageziele – So planen Sie Ihre Geldanlage richtig

Von Saskia Reh – aktualisiert am 12.03.2024

Überprüft von Mauritius Kloft

Ob es darum geht, ein neues Auto zu kaufen, einen Traumurlaub zu finanzieren oder langfristige finanzielle Freiheit
zu erreichen: Um eine Strategie für den Vermögensaufbau zu entwickeln, müssen Sie zunächst Anlageziele festlegen.

Erfahren Sie hier, wie Sie klare Anlageziele setzen und diese erreichen – um erfolgreich Kapital aufzubauen.

Das sollten Sie bei Ihrer
Geldanlage beachten

Wie können Ihre Anlageziele aussehen?
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Welche Anlagestrategien gibt es? Zum
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Warum möchten Sie Geld anlegen?

Vermögen aufbauen

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Fürs Alter vorsorgen

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Was sind Anlageziele?

Ihre persönlichen Anlageziele sind wichtig, wenn Sie Ihre Geldanlage planen. Sie dienen als Richtlinien, um
finanzielle Entscheidungen zu treffen. Denn nur wenn Sie wissen, was Sie beim Geld anlegen wollen, können Sie eine
Anlagestrategie entwickeln.

Der Grund: Das Ziel Ihrer Geldanlage beeinflusst Ihre Auswahl der Anlageklassen. Je konkreter Sie als Investorin oder
Investor Ihre Anlageziele definieren, desto besser können Sie die Finanzprodukte an Ihre Absichten angleichen.

Sie sollten sich folgende Fragen stellen, bevor Sie konkrete Anlageziele definieren: Wollen Sie Ihr Geld kurzfristig
investieren, weil es für einen bald anstehenden Kauf gedacht ist? Oder dient es zur Altersvorsorge? Wollen Sie Ihr
Vermögen vermehren oder mittel- bis langfristig für einen Immobilienkauf sparen^[1]?

Wie lege ich meine Anlageziele fest?

Sie sollten Ihre Anlageziele möglichst konkret und messbar formulieren. Wir haben Ihnen Beispiele aufgeführt, wie
Ihre Ziele quantifizierbar sein können:

• Anlagesumme: Setzen Sie klare finanzielle Ziele. Etwa indem Sie einen bestimmten Betrag
  definieren, den Sie erreichen wollen.
• Renditeziel: Formulieren Sie ein spezifisches Renditeziel – wie eine (durchschnittliche)
  jährliche Rendite von 8 %.
• Anlagedauer: Definieren Sie einen genauen Zeitrahmen bzw. einen Zeitpunkt, bis zu dem Sie Ihr
  Ziel erreichen wollen. Das könnten zum Beispiel 15 Jahre für den Kauf eines Eigenheims sein.
• Risikobereitschaft: Es ist wichtig, dass Sie sich im Klaren darüber sind, wie risikotolerant
  Sie sind. Bevorzugen Sie eher sichere Anlagen oder sind Sie bereit, ein gewisses Risiko einzugehen, um
  potenziell höhere Renditen zu erzielen? Indem Sie Ihre individuelle Risikotoleranz berücksichtigen, stellen Sie
  sicher, dass die Anlagen Ihren persönlichen Zielen und Bedürfnissen entsprechen^[2].

Wie soll ich investieren, um meine Anlageziele zu erreichen?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da Sie Ihre Anlagestrategie an Ihrer individuellen Lebenssituation
ausrichten müssen. Möchten Sie Ihr Geld möglichst sicher und ohne Verluste anlegen, kommen Anlageformen wie Festgeld
und Tagesgeld in Betracht. Hier ist aber momentan wenig bis keine Rendite zu erwarten.

Haben Sie hingegen einen längeren Anlagehorizont und sind bereit, für eine Rendite ein gewisses Risiko einzugehen?
Dann können Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Fonds und ETF oder auch die Geldanlage in Immobilien interessant sein.
Wichtig ist hierbei, „nicht alle Eier in einen Korb zu legen“ – also Ihr Portfolio zu diversifizieren. Sonst ist es
schwierig, Ihre Anlageziele zu erreichen^[3].

Welche Anlageziele gibt es?

Um Ihr Kapital erfolgreich aufzubauen, gibt es verschiedene Anlageziele. Wir haben ein paar für Sie aufgeführt:

Vermögensaufbau / Vermögensoptimierung

Der Vermögensaufbau (auch „Vermögensoptimierung“) ist das häufigste Ziel von Anlegerinnen und Anlegern. Denn im
Grunde genommen möchte jeder, der Geld anlegt, sein Vermögen vermehren. Sie können dabei mit einem geringen Vermögen
anfangen. Oder Sie verfügen bereits über einen relativ hohen Betrag – etwa durch eine Erbschaft. In jedem Fall steht
bei der Vermögensoptimierung eine gute Rendite im Vordergrund.

Anschaffung

Neben dem Vermögensaufbau können Sie auch einen geplanten, wahrscheinlich etwas teureren Kauf im Blick haben – etwa
den Erwerb Ihres Traumautos oder die Anzahlung für eine dreimonatige Reise Ihr Ziel sollte sein, Ihr vorhandenes
Vermögen zu erhalten und Ihr Kapital zu steigern. Zudem müssen Sie den meist kurzen Anlagehorizont beachten. Sie
planen schließlich nicht zehn Jahre im Voraus, sondern zum Beispiel nur ein Jahr vor dem anstehenden Kauf.

Deshalb sollten Sie hier auch auf eine gewisse Liquidität der Investments Wert legen. Eine kurzfristige Geldanlage
mit verhältnismäßig geringem Risiko erzielt jedoch in der Regel niedrige bis keine Rendite. Grund dafür: das Kapital
hat nur wenig Zeit, sich zu vermehren.

Altersvorsorge

Ihre Altersvorsorge ist für Ihre finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit entscheidend. Sie ist ein langfristiges
Ziel, um Kapital für den Lebensstandard im Ruhestand aufzubauen. Wenn Sie für das Alter vorsorgen möchten, sollten
Sie so früh wie möglich mit dem Investieren beginnen. Mit einer gut geplanten Altersvorsorge sind Sie im Alter
flexibler – und für unerwartete Ausgaben abgesichert.

Bei der Altersvorsorge sollte daher weniger die hohe Rendite als vielmehr die Sicherheit im Vordergrund stehen –
bevor Sie später im Alter mittellos dastehen. Dabei kommen langfristige Anlagen in Frage, die Ihnen oft auch gerade
aufgrund der geringen Liquidität höhere Sicherheit bieten können. Auch mit dem Erwerb von Vermögenswerten – wie etwa
Eigenheime oder Immobilien – können Sie sich zusätzlich absichern.

Immobilienkauf

Im Regelfall planen Sie lange im Voraus, eine eigene Immobilie zu kaufen. Daher sollten Sie frühzeitig mit dem Sparen
beginnen und sich über potenzielle Geldanlagemöglichkeiten informieren. So bereiten Sie den Kauf einer Immobilie
optimal vor. Zahlreiche Banken raten dazu, mindestens 20 bis 30 % Eigenkapital anzusparen. Beispiel: Wollen Sie eine
Immobilie im Wert von 300.000 € kaufen, sollten Sie ungefähr 60.000 € bis 90.000 € Eigenkapital bereithalten. Der
Vorteil darin: Höheres Eigenkapital kann für Sie zu besseren Konditionen für einen Kredit führen.

Planen Sie also, eine eigene Immobilie zu kaufen, kommen verschiedene Anlagemöglichkeiten für Sie in Frage. Wenn Sie
auf flexible Ein- und Auszahlungen angewiesen sind, können Sie auf Tagesgeld zurückgreifen, um Geld für den Hauskauf
anzusparen. Alternativ bieten Ihnen Festgeldkonten langfristig die Möglichkeit, höhere Zinsen zu erzielen. Bis zu
100.000 € sind über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Sie springt ein, sobald eine Bank pleite geht. Eine
weitere Option ist der individuelle Sparplan, der Investitionen in ETF einschließt.

Für Kinder vorsorgen

Zuerst sollten Sie sich fragen, warum Sie Geld für Ihren Nachwuchs anlegen möchten. Denn die Wahl der Geldanlage
hängt von Ihrem jeweiligen Anlass und Ziel ab. Sie sollten Ihr Kapital auf einem einfachen Sparkonto oder
Festgeldkonto anlegen, wenn Sie kurzfristig auf das Geld zugreifen müssen und keine Risiken eingehen möchten.

Wollen Sie jedoch das Geld langfristig anlegen – um Ihrem Kind etwa das Studium oder die Fahrerlaubnis zu finanzieren
– können Sie etwa in Aktien investieren.

Was Sie tun sollten, wenn sich Ihre Anlageziele verändern

Ihre definierten Anlageziele können sich verändern – genauso wie Ihr Geschmack, die Wohnsituation und Ihr
Arbeitsplatz. Ihre Vermögensanlage neu auszurichten kann teuer sein. Trotzdem sollten Sie nicht stur an Ihrer
ursprünglichen Anlagestrategie festhalten, wenn sich Ihre Anlageziele klar geändert haben.

Es lohnt sich, einmal im Jahr einen festen Termin zu bestimmen, an dem Sie Ihre Vermögensanlage prüfen. Setzen Sie
sich erneut mit Ihren Anlagezielen auseinander und passen – wenn nötig – die Strategie an.

Bild-Copyright: © PantherMedia / jayzynism

Quellenangaben

1. Kühn, M., Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und
   Fortgeschrittene einfach erklärt: Aktien, Fonds,
   Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 10 ff.
2. J.P. Morgan Asset Management: Vom Sparen zum Anlegen – Anlageziele
3. Kühn, M., Kühn, S. (2023). Handbuch Geldanlage – Verschiedene Anlagetypen für Anfänger und
   Fortgeschrittene einfach erklärt: Aktien, Fonds,
   Anleihen, Festgeld, Gold und Co. Berlin: Stiftung Warentest. S. 21 ff.